保险拥抱互联网 机遇挑战并行（组图）

　　泰康人寿的“微互助”实际上是一款癌症疾病保险，但其突破了传统保险的收费和承保方式，把长期、复杂、昂贵的健康保险产品碎片化，只需1元便可获得一年期癌症保障。这款根据微信平台量身定制的产品，在朋友圈中快速传开，甚至有人在朋友圈中被“关爱”数千次。中国太保( 行情 , 问诊 )的“救生圈”，购买救生圈后扔给朋友圈，朋友点击帖子后捞取救生圈，其实该“救生圈”产品对应的保险产品是一款交通工具意外险，充分利用了80、90后热衷的社交网站。

　　业内分析人士表示，互联网保险销售与传统保险销售的思路完全不同，效果也出乎意料。由于条款简单易于包装，意外险占据了网销的半壁江山。但在创新中也不免出现众多博眼球的产品，如世界杯期间的“遗憾险”、“喝麻险”、“足球流氓险”等，也只是在名字上做文章，保险本身并无创新。又如“雾霾险”、“摇号险”，由于违背保险原理，带有博彩性质而被叫停。

　　服务创新：完善服务避免销售误导

　　为了让消费者更加了解保险行业，明明白白购置保险，北京保监局联合北京市保险协会对行业进行了紧锣密鼓的整顿。

　　为从源头避免销售误导，京保局加强了对销售人员的行为规范。北京保监会寿险处陆玉华处长告诉北京晨报记者，考虑到投连险和变额年金险产品属性类似、内容复杂，销售人员需具备较高的专业技能，投保人需要有较强的风险认知和承受能力，故在新实施的《北京地区人身保险经营行为管理办法》中指出，在从业人员资质方面，明确要求投连险和变额年金险两复杂险种销售从业人员应具备大学本科及以上学历、一年以上寿险产品销售经验且无重大违规行为和欺诈行为，确保销售从业人员具备相应的学识，负责任地向消费者提示风险点。同时，北京市保险行业协会建立了“从业人员警示信息系统”，可以查实的违规人员及违规行为记录系统，对销售人员的销售行为进行督促。

　　在销售过程中，监管部门将风险提示和如实告知合同重要事项作为销售行为规范重点。2011年起，北京保监局指导行业协会进行自律，在行业推行统一的销售规范用语，要求销售人员销售过程中“不得不说”与保险合同有关的重要内容。

　　为了确保消费者买到适合自己的保险产品，新单回访也是必不可少的环节，可以说是堵截销售误导的最后一关。自2007年起，北京保监局要求在京保险公司对一年期以上人身保险新单业务都要进行100%回访。回访的主要内容是，向投保人核实销售人员销售过程中是否如实介绍保险责任、犹豫期权利、退保损失等重要内容。未来发生纠纷时，回访录音或相关面访材料将作为核实销售行为是否合规的重要证据。