创新金融产品 支持三农建设

　　客户赵先生，与其配偶共同经营塘下一家汽配厂，其进入该行业已有10余年。该厂主要从事汽配产品加工。经过多年经营，目前已拥有一批稳定的客户群，年销售收入达1000余万，经营情况稳定。

　　近期，为满足日益增长的客户需求，该厂计划扩大经营规模，预计需要融资80万。但赵先生个人名下仅有位于塘下镇商业中心的集体土地农房可供抵押。虽然该抵押物价值较高，但塘下其他银行对于集体土地农房准入要求较高，担保难就成为困扰赵先生获得银行贷款的难题。当听说浙商银行塘下支行开办“农房抵押贷”业务时，赵先生便抱着试试看的心态，拿着集体土地证和房产证来到浙商银行温州塘下支行咨询。

　　结合该赵先生的实际情况，经办客户经理为其拟定如下授信方案：给予赵先生个人经营贷款80万，由其自有农房抵押，并追加1名保证人个人连带责任保证(仅要求同村村民，准入条件较低)，基本满足了该客户的融资需求。

　　“农房抵押贷”是浙商银行向以农房为抵押、用于合法经营的小企业主和个体工商户发放的个人经营者贷款，是浙商银行为农村客户量身定制的惠农创新产品。自2009年在瑞安支行及龙湾支行试点开办以来，目前共有瑞安、龙湾、塘下、乐清及永嘉共计5家支行开办“农房抵押贷”业务，有效支持了温州地区农村经营户和小微企业发展。该产品的推出，极大盘活了农村地区小微企业主、个体工商户的自有资产，使其摆脱了无传统有效抵押物的困境，为客户实现创业致富提供资金支持；同时，鉴于抵押物性质的特殊性，客户将所贷资金投入企业实际运营，确保了贷款资金用途的合理性，也为我行甄别筛选优质客户提供有效手段。截至2014年5月末，浙商银行温州分行尚有有余额的“农房抵押贷”338笔，贷款余额2.23亿元；本年累计发放167笔，累计发放金额1.12亿元。令人欣喜的是，在当前温州区域金融形势还不明朗的情况下，浙商银行温州分行辖内以农房为抵押的个人贷款不良余额为零。