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[基金案例]年收入15万如何搞定装修和婚事

温州财经网   2014-03-11 13:05
稿源:市场导报  编辑:温州财经网
关键词:年收入 赵先生 公积金
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  理财目标

  1、如何分配装修钱款?[什么是盈利宝]

  赵先生目前已经贷款买房,每月需偿还贷款3000元,但每月公积金提取的数额足以支付房贷月供,故没有贷款压力。暂不考虑提前还款。

  

  在未来规划中,有今年10月底对房子进行装修的计划,可以考虑将目前现有的储蓄存款5万元用以购买10月份左右到期的银行理财产品。期限大约为200天,既可获得相对高的收益,也可保证流动性,不影响年底装修用钱。

  2、如何理财备结婚?

  另尚有较长时间积累结婚费用,赵先生可以考虑为自己建立一份结婚专项资金。建议采用基金定投的方式进行资金的积累。这一方式每月投资金额较低,带有强制储蓄的作用。

  此外,可在未来留存1万元作为家庭紧急备用金,以备不时之需,这部分资金可以考虑购买低风险的货币型基金。

  另外建议赵先生投保年金型保险,以某银行一款年金保险为例,缴费期10年,保险金额30万元,年缴金额2.2万元左右。60岁退休时,当年可选择一次性领取46万元左右;如果赵先生选择按年领取(每年的年金领取日按保险金额的10%给付),可以从60岁退休时领取3万元年金和6万元的贺寿金,之后每年可领取3万元,一直可以领至刘先生年满100周岁或身故。

  赵先生在60岁退休之后,如其身故,其年金未领取,家人可以获得不低于60万元的身故保险金,弥补赵先生因意外身故将会给家庭带来的巨大损失。[盈利宝怎么用]

 
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