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[基金案例]年收入15万如何搞定装修和婚事

温州财经网   2014-03-11 13:05
稿源:市场导报  编辑:温州财经网
关键词:年收入 赵先生 公积金
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  杭州的赵先生,有五险一金,月薪8300元,年终奖1万元,交通补贴600元/月。有一套房产,房贷10年,每月还3000元,用公积金还,要还到2022年。目前没有上任何商业保险。工作一年半,现在存款累计5万元,都是每月拿出一定数额定存一年期。其单身,每月正常花费约为2500元。现与父母同住,新房今年年中能够入住。有辆15万元SUV私家车,私家车日常花销自己承担。

  

  赵先生近期正在装修新房子,无奈感谢手中现金不好支配,想请教理财师如何用最合理的方式将装修钱款分配好,并且为结婚做点理财。[“盈利宝”多卡功能上线同卡进出让资金更安全]

  财务状况分析

  赵先生刚毕业进入社会,处于财富积累初期,未来面临着结婚、置业、养老这几份人生账单。目前年收入为152800元,年收入结余比例为56.81%,结余比例还是比较高的。目前积蓄为5万元,没有从事任何投资,资产负债结构比较简单。下面对赵先生的财务指标做一下检视:

  从以上指标反映出,赵先生的家庭资金结余良好,负债比较低;但投资不足,影响家庭未来的财务自由能力。目前家庭投资为零,全部积蓄5万元都是定存形式,应增加金融资产的配置。负债目前非常轻松,每月3000元的房贷由公积金就可覆盖,可以考虑适当举债,提高家庭资产增值的速度。

  对于家庭风险管理,备用金预留3-6个月家庭的生活支出就可以了,现在达到了20个月,资金闲置情况比较严重,可适当增加投资;同时,家庭的风险防范机制没有建立完全,可考虑补充一些商业保险。

  

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