民间借贷的登记量稳步攀升,银行不良率开始“退烧”,银行信贷投放结构不断优化,中长期贷款十年来增长最快……近日,温州金融部门以及金融机构公布的数据均显露出了积极的信号:温州金融生态,正在往好的方向发展,越来越多的资金回归实体经济。
《条例》得到顺利实施
民间借贷转向“市场”
如何引导民间借贷迈上“阳光大道”,是恢复温州金融生态的关键。
2014年3月1日,《温州市民间融资管理条例》正式施行,首次在立法上规定了大额民间借贷须强制备案,在全国范围内给民间借贷“正名”。
在实施的第一天,永嘉某阀门公司财务经理李先生便来备案,他拿到的备案回执单是全国第一单。上面显示借款金额1000万元,借款期限一个月,月利率千分之十二,用于资金周转。“民间借贷备案之后,就不用担心被认为是非法集资了,备案制让人多了份保障。”登记完成的李先生显得有些兴奋。
《条例》推出后,温州“全民总动员”。市金融办数据显示,截至2014年7月11日,全市民间借贷备案累计金额达59.11亿元。其中,2014年3月1日《温州市民间融资管理条例》正式实施后,全市共备案民间借贷2290笔,总金额达33.11亿元(数据不包含小额贷款公司),这意味着《条例》实施四个多月,登记量就超过前两年总和。其中单笔备案最高金额为5060万元,单笔300万元以上符合强制备案标准的共347笔,金额达24.63亿元。温州民间借贷不仅从地下走到了地上,并且与实体经济的契合度更高。最新公布的“温州指数”二季报显示融资用途上,二季度生产经营比重继续创新高,环比上升2.41个百分点,同比上升6.01个百分点。同时,《条例》中提及的定向集合资金和定向债也进展顺利。首单企业定向债3000万元成功发行,还有2家企业定向债券已申请发行。中安、华峰、奥康力合等三家民间资本管理公司申请经登记定向集合资金4.35亿元,目前募集资金2.6亿元。温州民间借贷正在由“熟人借贷”转向“市场借贷”。
风险企业处置提速
银行不良率“退烧”
温州银行业的不良率,是外界衡量温州经济复苏的一个重要指标。最新数据显示,截至6月末,温州全市银行不良率比年初下降0.17个百分点,比5月份下降0.36个百分点,温州银行业不良率正在开启下降通道。前几年,温州银行业在快速扩大信贷规模时,担保与互保模式被广泛使用。如今这种模式弊端开始显现,担保链、互保链的风险传导是温州银行业不良贷款产生的主要因素。去年“双十条”推出以来,我市在处置不良贷款,化解担保链、互保链“双链”风险问题上做了不少努力,并积累出一定的经验。
2013年以来,温州共处置不良贷款384亿元,成功化解问题贷款风险69亿元。2013年转贷各类资金800亿元,帮扶困难企业4000多家。另据温州市处置办发布的消息称,两年多以来,温州共有40多家资金链出现问题的企业,通过兼并重组“获救”,其中通过司法重整的企业达20家。
华泰集团因过度投资、异地建设厂房、企业整体搬迁以及经营管理不善等原因,企业发生巨额亏损导致资金链断裂,濒临破产。经过多方协调,华泰集团由担保企业实施重组,股权整体转让三家担保企业。目前,融资银行贷款已转为正常,下属两家生产企业由在外瑞商和三包企业分别接盘,已恢复正常生产并扭亏为盈。华泰重组被省政府列为14个“两链”问题化解成功案例之一。风险企业处置力度还在加码。上个月,浙江银监局率各省级银行业金融机构“一把手”赴温,召开浙江银行业深化服务温州实体经济会议,推出升级版“双十条”,明确将风险企业处置列为今年的“重头戏”。银行服务重心下沉
小微三农成“嘉宾”
温州信贷市场长期以来形成“短贷长用”、“嫌小爱大”的不良结构正在优化。从原先的短期贷款向中长期贷款转变,从原先的抢着贷给大企业向服务小微、三农转变。
温州银监数据显示,我市银行业贷款期限逐步拉长,其中2013年我市中长期贷款比重为20.44%,比去年年初上升4.44个百分点,为近十年来中长期贷款增长最快的一年。今年以来中长期贷款比重继续加大,截至今年6月末,中长期贷款余额1690亿元,占比上升了3.19个百分点。
农户应锋雷在瑞安市经营着一家农资店。7月8日,省农信联社温州办事处向他发放了一张授信额度为50万元的丰收小额创业贷款卡,这使得他可以获得中长期稳定的且利率优惠的贷款。在同一天,农行温州分行推出了专门为温州农村市场打造的新农保卡,农户通过发短信就能获取贷款。
温州银监分局的数据显示,温州农户越发俏销,涉农贷款稳步增长。“我们去年1月份开业,目前为止贷款客户有400多户,不少都是10万元以下的小额贷款。”台州银行温州分行乐清虹桥小微企业专营支行行长黄居杰说,只要是诚信做生意,本分经营,小微专营支行都愿意贷款。
统计显示,截至6月末,温州辖内共有15家银行业金融机构设立了28家小微企业专营支行,其中2013年共批准设立21家,在浙江省处于领先。截至目前贷款户数6380户,贷款余额33.06亿元。今年前6个月,全市新增小微企业贷款达146.53亿元,占比上升了0.95个百分点。