新浪财经讯2月25日晚间消息，民生银行将推出绑定类余额宝产品的网络直销银行，用户可享有开户、存款、投资类余额宝产品无缝对接的一站式服务。通过绑定类余额宝产品这一关键一步，民生银行打响了网络客户争夺战和资金争夺战，离利率市场化又进了一步。
扫清网络开户障碍抢夺新客户
目前，余额宝等各种宝类基金大吸金，引发了银行存款搬家。与银行在物理渠道具有绝对优势相反，宝类基金的主场均为网络或移动平台。这意味着，银行争夺客户，保卫存款，必须瞄准网络。
争取网络新用户，首先面临的难题是开户问题。不开户就无法存款，而目前开通网络开户的银行仅有北京银行一家，其它商业银行均未开通网络开户功能。究其原因，其实是身份验证问题。
北京银行曾推出网络直销银行，通过线上上传身份证及身份证验证，解决了用户线上开户难题。
民生银行也通过同样方法，扫清了这一障碍，为其它银行卡账户或支付账户转账到该行奠定了基础。
北京银行和民生银行突破线上开户障碍后，实现了商业银行真正意义上的O2O，真正将物理网点移植到了网络和移动端平台，线下可以办的任何业务，线上就可以随时随地办理。
民生电子账户绑定类余额宝产品
网络平台实现实质利率市场化
北京银行开通网络直销银行后，并未有意引导用户绑定类余额宝基金，用户开通网络直销账户，还是仅享有活期利息，从而对用户吸引力不大，市场影响力有限。
民生银行则像淘宝一样，主动引导客户，开户后就直接绑定类余额宝基金，实现从存款到货币基金的无缝对接。
而在其他银行的网络平台，银行则不会引导直接绑定类余额宝产品，只有在用户想要购买该行代销的基金时，才会产生购买行为。
民生银行这种转变看似一小步，实则一大步。意味着在民生银行网上直销平台，存款极少，货币基金将会大体量，这已经实现了银行网络直销平台上，“实质意义上”的利率市场化。
物理网点不主动推货币基金
整体利率市场化仍远
民生银行账户绑定货币基金，只针对线上用户，并不针对物理网点用户。物理网点用户如未明示购买货币基金，柜员不宣传不推介用户购买货币基金。
这昭示着，“实质意义上”的利率市场化只发生在网络平台，尚未延伸至物理网点。金融市场上，整体实质意义上的市场化，也相距甚远。
只有银行存款和贷款利率放开，才是真正意义上的利率市场化，这需要建立存款保险制度、银行退出等基础制度。(张为)
