上周，百度宣布着手清理不良P2P网贷平台，对在百度进行推广的P2P网贷平台“短期内全部下线”，目前被百度下线的P2P网贷平台已超过800多家。
今年以来，不断冒出P2P网贷平台出事的消息，这是百度清理P2P网贷平台的直接原因。良莠不齐、鱼龙混杂、劣币驱逐良币，是当前P2P网贷平台的一个写照，因此，各界对这种资金撮合模式的争论一直没有停止。
温州是金融创新的前沿阵地，目前，温州已有60余家P2P网贷平台在运行。让人欣慰的是，至今还没有出现温州本土的P2P平台倒闭或跑路的事件。另外，温州贷、温商贷这两家网贷平台，综合实力已跃居全国前二十。
记者了解到，温州的网贷平台在数量增加的同时，也不断探索规范发展之路，一些举措甚至是率行业之先。
几家温州网贷平台，吸引了不少的外地资金，为温州企业所用，一定程度上解决了企业的融资难题。而今年以来，网贷平台的贷款利率也逐渐下行，目前部分借款标的利率已经低于小额贷款公司的利率，融资成本大大降低。
温州目前有P2P网贷平台60余家，温州贷资金交易额全国第一
4月中旬，应监管部门的要求，我市从事资金撮合业务的民间融资机构开始到各地金融办备案，网贷平台逐渐浮出水面，开始接受备案的头几天，我市共有30家P2P提交了备案资料。
但这只是其中的一部分。据温商贷负责人介绍，温州目前的P2P总数有60多家，其中市区30来家，各县的有30来家。今年以来，温州的P2P增长很快，这60余家里面，有50家左右为今年新增。
在数量增长的同时，我市一些P2P平台的贷款规模也越来越大。“网贷之家”网站的统计数据显示，温州最早注册成立的“温州贷”，这一年来的成交量已经稳居全国第一的位置。
该网站的“日报数据”显示，5月3日温州贷以2219万元的总成交额排名全国第一，比第二名的积木盒子高出一倍，总标数达307个，仅次于322个的红岭创投；“周报数据”显示，最近一周，温州贷以2.5846亿元的成交额，占据第一的位置，比第二名的合拍在线多了1亿元；“月报数据”显示，最近一个月，温州贷的总成交额达到了10.4159亿元，比第二名的合拍在线多了5亿元；“年报数据”显示，温州贷累计成交额达到了77.4612亿元，比第二名高出近一倍。
与温州贷相比，去年3月份成立的温商贷，是温州所有P2P平台里的后起之秀。“网贷之家”网站的统计数据显示，5月3日，温商贷以370万元的成交额排名全国第12。而过去一年的成交量排名第31。另外，温商发起成立的全民贷，过去一年的成交量排名全国第29。
贷款利率大幅下降依然供不应求，大部分资金来自外地
昨天上午，记者点开温商贷的网页，发现当天的5个贷款标都已募集完毕，总金额240万元。温州贷的大部分贷款标也已募集成功。
“大部分标的一推出，即被秒杀，整体上处在供不应求的状态。”温商贷负责人说，现在温商贷的项目大部分来自温州，但资金有70%来自温州之外。“项目在本地找，我们可以更好地进行把关；资金来自外地，说明温州的平台已经得到全国的信任。”
从利率来看，上述两个平台的贷款标的，目前的贷款年利率大部分为18%(月息1分5)。而18%左右的利率，在全国的P2P来看，算偏低水平。记者通过历史资料查询得知，去年下半年，这些平台给出的利率低于20%的很少见，部分平台的复合利率(利率+奖励)超过了30%。
温商贷负责人说，每个平台创设的时候，用高利率的标的来吸引投资者关注是不二法则，因此初创的平台，哪怕是平台自己贴息，也要做到2分息。而平台进入稳定期之后，赢得了投资者的信任，利率也自然就会下调。温商贷负责人说，温商贷目前推出的标的，月息维持在1.3分-1.5分，较去年已有很大的下调。
这样的利率水平，已跟我市小额贷款公司的贷款利率基本趋于一致。据市金融办的数据统计显示，今年3月末全市小额贷款公司贷款平均年化利率为17.98%。
大多只做有抵押贷款，温州本土平台整体质量不错
放眼全国，今年以来，这种平台的数量增长迅速。不过在不少城市，新增的平台数量多，出事的也不少。而到目前为止，温州还没有P2P倒闭或跑路的事情发生。
我市一P2P平台负责人说，据他的观察，P2P平台出事，原因有两个，一个主观方面的，即平台方恶意卷款逃跑，另一个原因则是客观发生的，即平台没做好标的的风控管理，出借的资金不能及时回收，导致平台最终无法应对。
“温州目前的P2P平台，大致可以分为两种，一种是规模小的，贷款规模不到一千万元的，这种平台的出借人大部分来自平台方的股东或亲友，恶意卷款逃跑的可能性不大；另一种是规模较大的，它们现在已经在风控方面做得较为出色，出事的概率也较低。”该负责人说，虽然个别温州P2P平台也出现过部分借款标提现延时的现象，但从整体来看，目前质量属于优良。
平台的“整体质量优良”，缘于平台对标的选择的谨慎。记者从多家平台获悉，目前他们只接受有真实抵押物的贷款，这样，即便出现贷款者不能及时还款，也可以通过处置抵押物来减少平台的损失。温州的一家网贷平台，一年来，共出现了5单没有及时还款的情况，经过对抵押物的处置，收回了贷款额50%左右的现金。“这样的坏账率，在所有金融机构里，算很低很低的。”该平台负责人说。
投资者的风险存在于两个环节，平台力图完善
通过国内一些出事网贷平台的案例来看，投资者的资金出现风险，集中在两个环节：平台拿到投资者的资金然后跑路，或者通过平台出借的资金因借款方无法及时还本付息而形成了坏账。
针对这两个容易出事的环节，温州的一些网贷平台正在努力进行完善。
平台方恶意卷款逃跑，是由于平台本身成了资金池，没有进行资金的三方监管。去年，我市某网贷平台在开业后，与国内某知名三方支付系统达成合作，利用资金的三方监管方式，来保护投资者的资金安全。该平台的举措，也为不少平台所效仿。
记者从温商贷获悉，该公司目前已与平安银行总行签订资金全面托管合作协议，利用银行资金托管方式，平台不直接接触投资者的资金，从而避免了投资者对平台跑路的担忧。据悉，这个合作将在下月正式落地，这将是国内第二家正式由银行监管资金的网贷平台。
另据温商贷负责人透露，目前该公司已进入股改阶段，计划将在2014年年底，在浙交所挂牌上市。
而针对借款方无法及时支付本息的担忧，不少平台的做法是由平台出资成立一个风险保障金，如果借款人无法及时还本付息的，由这个保障金先行支付。
温商贷负责人说，建立风险保障金，是一种不错的方式，不过投资者并不明确这个风险保障金到底有多少。基于这种担忧，温商贷与光大银行温州分行就温商贷风险保障金托管问题达成协议。自上月起，温商贷风险保障金可在光大银行在线查询，供用户监督。记者进入该账户，发现当前的风险保障金账户余额为933.94万元。与一般的风险保障金账户不同的是，该账户提供24小时的实时查询功能，投资者可以进入该账户，了解当前的账户信息。
