王涛平安健康险CEO
计葵生陆金所董事长
吴世雄平安金融科技董事长
王洁凤平安付董事长兼CEO
陈心颖平安集团首席运营官兼首席信息执行官
玄德安民已定，大赏三军，人心大悦。……建安二十四年秋七月，筑坛于沔阳，方圆九里，分布五方，各设旌旗仪仗。许靖、法正请玄德登坛，进冠冕玺绶讫，面南而坐，受文武官员拜贺为汉中王，……封关羽、张飞、赵云、马超、黄忠为五虎大将。
——摘自《三国演义》
1月16日，马明哲在陆家嘴平安大楼里首次披露了中国平安社交金融“1333”战略。巧合的是，陆家嘴平安大楼的门牌号码正是1333号。在他看来，这似乎是中国平安“命中注定”的选择和变革。
1986年，马明哲孤身离开深圳蛇口工业区招商局筹备平安保险公司。两年后，中国第一家股份制、地方性保险公司——平安保险在深圳成立。当时，马明哲32岁，作为招商局的股东代表出任平安保险董事总经理，后被任命为副董事长。回忆起这段“激情燃烧”的岁月，马明哲的脸上依然流露着淡淡的骄傲。
2001年，平安的集团改革方案获批，公司更名为“中国平安保险(集团)股份有限公司”。从那时候起，马明哲的心里就一直住着一个综合金融“梦”；2010年，“深平恋”开花结果，中国平安“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融战略风生水起。
两年前，马明哲突然“迷恋”上了互联网，这种喜欢来得毫无征兆，却是理所当然。
而真正让人感到诧异和惊喜的是，在1月16日举行的战略发布会上首次集体公开亮相的“五虎将”——中国平安互联网金融核心团队。
在此前的很长一段时间里，平安保险(集团)股份有限公司副董事长孙建一、总经理和首席财务执行官张子欣是马明哲的“左膀右臂”；平安保险业务执行官李源祥、平安银行行长理查德·杰克逊、中国平安首席投资官陈德贤掌管着保险、银行、资产管理“三驾马车”。这五人理所当然地占居着中国平安年报发布会的高管坐席。
从“三驾马车”到“五虎将”，中国平安选择了“拥抱”互联网，这一次，马明哲依然骄傲吗？
看：互联网金融“小伙伴”
● 1个钱包：壹钱包
● 3大功能：管理财富、管理健康、管理生活
● 3层用户：平安员工、平安客户、社会大众
● 3个阶段：基础整合、金融整合、服务整合
● 333项生活场景应用
2009年，在平安寿险高峰会上，马明哲曾说过这样一句话：“走综合金融道路，我们别无选择。”五年后，中国平安发布社交金融“1333”战略，这一次，并不是“别无选择”。马明哲说：“平安是互联网金融新来的‘小伙伴’，向百度、阿里、腾讯(BAT)等优秀前辈学习，多元互补，共同为客户提供更多、更好的服务。”
马明哲的这份谦虚多少有些意外。目前，市场上移动互联服务平台主要有社交电商和社交通讯，平安有着清晰的定位，依托于金融企业的核心优势，立足于社交金融，从现实金融生活切入，将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景，实现管理财富、管理健康、管理生活的三大功能。
“平安和BAT等前辈绝不是竞争关系，而是各有特色，互相补充，就像现在大家都有2-3张信用卡，甚至更多，虽然每张信用卡的基本功能相似，但每张卡都各有不同的用途，互不影响。”马明哲进一步解释。
这番话看似真诚。毕竟马明哲与互联网有太多牵扯：于公，“三马”成立了众安在线；于私，和BAT大佬志趣相投，他一再强调：“我跟他们在一起肯定不会打架，至于他们私下会不会打架，我就不知道了。”当然，马明哲有自己的“算盘”，他笑言，“以后每个人身上有3张信用卡——微信信用卡、往来信用卡和平安信用卡。”
再来看看所谓的社交金融“1333”战略。根据部署：平安的互联网金融立足于社交金融，将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景，将主要依托1个钱包：壹钱包；实现3大功能：管理财富、管理健康、管理生活；覆盖3层用户：平安员工、平安客户、社会大众；经历3个阶段：基础整合、金融整合、服务整合；以及逐步推出333项生活场景应用。
“未来平安的互联网金融平台将着力打造管理财富、管理健康、管理生活三大核心功能，实现与用户的高频互动，并从生活到金融，推动非传统金融客户转化和迁徙成为金融客户。”马明哲给《国际金融报》记者“烹饪”了一张“饼”。
管理财富对于马明哲而言可谓驾轻就熟，拥有金融“全牌照”的中国平安可以做很多事情。用马明哲的话说，管理财富就是赚钱、省钱、借钱，“赚钱”可以购买陆金所、银行、证券理财产品；“省钱”可以通过积分抵现、消费返还、商圈折扣等；“借钱”则是指信用支付、无卡消费、小额贷款等。
管理健康无疑是中国平安的强项。在与南非最大健康险公司Discovery签署合作协议后，中国平安进行了“健康保险＋健康服务”的产品研发及医疗网络服务平台的搭建，整合电子化的健康管理解决方案，构建新型健康产业链。
“通过该平台，我们的用户可测算用户风险年龄与生理年龄的差距，利用活力系统、计步器等健康管理系统，引导或规避影响健康的健康因子，促进建立健康的生活、学习、工作、娱乐、饮食、运动方式。”马明哲向《国际金融报》记者透露，“未来该平台还将提供免费或付费的健康游戏模式，让用户在游戏过程中体验健康的生活方式。随着用户的聚集，引入如药品、保健品、健康体检等，为用户提供更丰富的健康体验。”
真正让市场好奇和期待的，是三大核心中的管理生活。按照马明哲的设想，生活管理将围绕“医、食、住、行、玩”展开，具体的应用包括医健通、壹钱包、万里通、平安好车、平安好房等。
1333！中国平安是怎么计算出来的？社交金融又要如何实现？马明哲的这些设想只能依靠他的互联网金融“五虎将”。
听：“五虎将”拆解“1333”
王洁凤：负责平安付，“壹钱包”是马明哲丢给她的第一个“考验”
计葵生：负责综合性投融资平台陆金所
陈心颖：目前执掌平安的IT、后援等重要运营及技术部门
王涛：首要任务是带领平安健康险团队向互联网化转型，打造一个健康管理服务平台
吴世雄：负责打造孵化互联网创新业务的平台
“发红包有什么好玩，讨红包才有意思。”马明哲的一句玩笑话击中了平安付董事长王洁凤的“红心”。1月16日凌晨，中国平安在互联网上发起了一个“讨红包”的应用游戏，说好了是内部测试，预计的下载量是10万，结果测试当天“大塞车”，下载量达到百万级。
这让负责开发“壹钱包”的王洁凤有些惊喜，又有些后怕，不得已进行了“流量管制”。作为“五虎将”之一，王洁凤有一张“华丽”的履历表，加盟平安之前，她曾担任星展银行香港及中国内地零售银行业务总监，花旗银行中国区副总裁以及荷兰银行中国区执行总裁，拥有超过25年个人金融业经营管理经验。
用马明哲的话说：“她是外资银行在中国拓展消费银行业务的探路者和领军人物。”出乎意外的是，王洁凤加盟的平安付正全面进军第三方支付产业，致力于以支付为纽带，为消费者和商家提供各种营销和金融增值服务。
“壹钱包”是马明哲丢给王洁凤的第一个“考验”，期望之高可见一斑。马明哲在中国平安2014年内部新年致辞中特别提到：我们将在今年春节前向市场正式推出一个神奇的电子钱包，它正式的名字叫“壹钱包”。
甚至有“江湖”传闻，马明哲要求在2014年6月30日之前，各个机构员工需完成最少50个/人的推广目标。记者简单地测算一下，中国平安拥有80万员工(20多万内部员工与50多万代理人)，倘若以每人平均推广50个客户计算，“壹钱包”用户将超4000万的注册量与使用量。
这个说法并没有得到中国平安的确认。不过，王洁凤一再向《国际金融报》记者强调：“目前，‘壹钱包’只是内测版，产品、通路等各方面细节还有待完善，我们希望通过不断升级，进一步提高客户体验。”
究竟什么是“壹钱包”？王洁凤的解释是：具备转账支付和社交聊天功能的电子钱包。作为针对时下年轻人的一款支付类产品，并开发了社交功能，不仅可以支付，还可以聊天、通话、发起群聊，AA分账等。同时，测试版还添加了“发红包”和“讨红包”功能。
这么说来，“壹钱包”=微信+支付宝？对于这个等式，王洁凤有话要说。在她看来，投资理财才是“壹钱包”独特优势。未来，通过“壹钱包”，用户能够投资平安旗下及各家金融机构的金融产品。这就关联到了“五虎将”中负责赚钱的陆金所董事长计葵生。
计葵生，2011年12月起出任陆金所董事长至今，是一个地道的美国人，却说着一口流利的中国话。他是“五虎将”中最早加入中国平安的，也是最受马明哲器重的。陆金所是一个服务于个人客户、中小企业、金融机构的综合性投融资平台，简言之，就是我们熟悉的P2P业务。
“作为一个美国人，如果问我过去10年美国对世界的贡献，我的答案是苹果手机，因为它改变了人们的生活。而对于中国的互联网金融来说，也有这样一个机会。”计葵生一直相信，“再过5年，互联网金融将是中国对世界的最大贡献，全世界会反过来学习中国在互联网金融的成功经验。”
和计葵生一样备受马明哲重视的，还有新加坡籍华人陈心颖，毕业于麻省理工学院的高材生，2012年出任中国平安首席运营官兼首席信息执行官。当马明哲将她引荐给《国际金融报》记者时，多少有些意外。眼前这位美女居然拥有13年麦肯锡工作经历，担任过全球董事、合伙人，主攻商业科技咨询业务。
“张子欣离开的时候，媒体都说平安要去麦肯锡化。陈心颖是对你们最好的回应。”马明哲在跟《国际金融报》记者聊天时一再强调，陈心颖目前执掌平安的IT、后援等重要运营及技术部门，她带领的平安金融科技团队引领着平安大数据的未来，也是平安社交金融战略的重要技术保障。
和其他几位高管相比，平安健康险董事长王涛有些“安静”和另类。他负责的健康险公司算是传统金融范畴，可是，他本身没有一点金融领域的从业经历。毕业于美国德克萨斯州立大学的王涛，最为人熟知的身份是阿里巴巴集团资深副总裁兼阿里软件总裁，曾先后在微软、创维、金山等IT企业担任高管。
“我一心想着提前退休，却被马董忽悠着来了平安。”王涛告诉《国际金融报》记者，“现在的首要任务是带领平安健康险团队向互联网化转型，打造一个健康管理服务平台。”谁说健康险公司只能卖健康保险？在王涛看来，“未来，通过大数据，我们要提供更多的健康管理咨询服务。今年6月，我们将推出APP应用。”
“五虎将”中惟一可以与王涛的IT背景比肩的只有吴世雄，平安金融科技董事长。他在业内享有“科技营销黄埔军校校长”之称，曾在英特尔、微软等IT企业担任高管，并担任过eBay易趣首席执行官。接手平安金融科技后，他迅速将其打造为孵化互联网创新业务的平台，他告诉记者，“董事长给我的任务只有一个，将万里通打造成中国最大的通用积分平台。”
“五虎将”兼具互联网与国际化，无疑是一个超豪华阵容，能否帮助马明哲完成社交金融的宏图大业？
想：“平安现象”冷思考
对于一些P2P平台而言，个人征信体系不完善、信息披露不对称都是潜在的风险
传统金融业“拥抱”互联网并非一片叫好声。东方证券股份有限公司证券研究所执行董事、首席经济学家邵宇在接受《国际金融报》记者采访时坦言：“一群互联网‘土豪’的到来，让传统金融瞬间瓦解，自乱阵脚。以前，我们看不起、看不懂互联网金融，现在，我们依然看不起、看不懂，但却不得不担心被它‘玩死’。”
邵宇进一步解释了这份担心的来由：美国上个世纪60年代开始进行利率市场化，又用了10年时间发展互联网，直到上个世纪90年代才实现了互联网与金融的融通；中国用几年时间完成了美国几十年才完成的“三步走”，“我们的金融机构准备好了吗？我们的金融体系准备好了吗？我们的监管准备好了吗？”邵宇一连三问。
“对于金融机构而言，他们可能觉得没有选择，只能‘拥抱’互联网，但是，这可能让他们失去传统金融的优势。”在邵宇看来，“在银行、外汇双重‘脱媒’的背景下，中国的金融体系和金融监管将面临诸多挑战。”
与大部分金融机构管理者对互联网金融持保留意见不同，德邦证券有限责任公司董事长、德邦基金管理有限公司董事长姚文平的态度更加开放。他甚至写了一本《互联网金融：即将到来的金融时代》的书。他告诉《国际金融报》记者：“互联网企业参与金融不是什么坏事，但是，任何一种革命式或浪潮式的发展业态都会有‘后遗症’。”
“其实，在美国，并没有‘互联网金融’一说，金融业在发展到一定阶段自然而然地就与互联网进行了嫁接。”姚文平表示，对于这些新生的事物，监管者抱着宽容的态度任其发展。但是，随着P2P平台频繁“惹祸”，监管的态度已经发生了变化。有一点是肯定的，金融机构不是“魔鬼”，互联网公司也不是“天使”。他们进行的每一项创新和革命都是有利益驱动的。而对于想要“拥抱”互联网的金融机构而言，关键不是做得更好，而是做得不同。
上海交通大学上海高级金融学院(SAIF)执行院长张春在接受《国际金融报》记者采访时则提出：“我们一直在争论金融互联网还是互联网金融，意义不大，这其实跟互联网没什么关系，而是传统金融体系本身的问题。”他认为，中国的传统金融长期被政策管制，对于民营经济的支持力度不够，现在出现的诸如余额宝、P2P平台无非是拓宽了个人和中小企业投融资渠道。短期内没有太大风险，但是长远看，要注意控制风险。
“所谓的互联网金融只是弥补了中国资本市场的缺陷。”在SAIF的MF项目主任张纯信教授看来，“对于一些P2P平台而言，个人征信体系不完善、信息披露不对称都是潜在的风险，必须引起足够的重视。”
