“多亏了转贷资金，这下不用担心筹钱还贷的事情了。”近日，瑞安市利尔克箱包有限公司董事长王士波，取用企业互助还贷资金专户里的100万元用于银行还贷，解决了资金暂时周转不灵还贷困难的问题。
通过和几位企业家组成互助还贷小组，王士波只拿出了10万元成本，就周转到250万元还贷资金，这得益于瑞安市在去年9月启动的企业互助还贷机制。记者昨天从该市有关部门获悉，由该机制组建的10个企业互助还贷增信小组出资仅1905万元，截至今年5月9日已完成转贷业务92笔，还贷金额1.11亿元，惠及113家企业。根据估算，这笔资金可确保6.22亿元贷款还贷的“金融活水”，相当于专项资金的放大效应超过30倍。
企业抱团度过“转贷难”
在温州，大多数企业存在着“短贷长用”的情况，每当贷款到期就会需要筹集资金转贷。随着经济形势的转变，转贷资金筹集难度加大，转贷资金价格升高的问题逐渐显现，并且成为“互保链”风险传导原因之一。
去年9月，瑞安市金融改革领导小组办公室、人民银行瑞安市支行、瑞安银监办共同启动企业互助还贷机制，引入银行和资金管理人，组建互助还贷资金专户，让企业抱团度过“转贷难”。
建立互助还贷机制是让企业更有效地利用银行借贷资金，“银行借贷一般是半年或一年，企业的前期投资至少2至3年才能收回，企业往往贷款资金还没‘捂热’就要想办法还回去。”王士波说。
过去，企业贷款后，通常是一年期，到期后必须连本带息还给银行，银行才会续贷。王士波和几位企业家组成互助还贷小组，先在瑞安农商银行仙降支行设立互助还贷资金专户，每家企业出资贷款额度的3%至5%，并存入专户。当他需要转贷时，银行在审核后发出续贷承诺书，贷款到期时他只需要支付利息，本金由互助还贷资金专户垫付，等银行下一期贷款下发，就会实时转付到专户账户还垫款。王士波说，目前他已顺利取用两次共计250万元还贷资金，通过小笔资金就保证了企业“血脉”畅通。
以“互助”代替“互保”
人行瑞安市支行行长王连国告诉记者，现在的互助还贷小组与过去的企业“互保”有本质区别，互助资金专用于还贷，不是担保，企业不需要承担担保责任；其次，小组成员实行机动重组，若一成员出险，可以随时调整成员，进而实现风险隔离。
其次，10家企业成立互助小组，如果出现有2至3家同时贷款到期，而转贷资金只有一笔可以使用，那么银行客户经理会对成员贷款要素进行实时监控，调整各企业还贷时间顺序，确保企业转贷不冲突。
该机制的创新还在于通过企业互助的行为，在不占用政府财政等公共资源的基础上，有效提高企业资金利用率，能帮助大批正常经营的企业逐步以“互助”代替“互保”，降低担保链风波影响，有利于重建企业信用，改善优化金融环境。
“集小钱解决大钱问题，既有利于企业增信，也有利于银行风险控制水平提升。”瑞安农商银行信贷科总经理董疗虎说，由于银行对企业审批前置，资金专户封闭运行只能用作还贷，且受三方制约，所以风险可控。作为试点单位之一，该行从去年年底起在6家支行开展互助还贷增信机制，截至上月底，已建立720万元的还贷资金，完成48笔转贷业务，金额达4195万元，惠及86家企业。
113家企业解“钱荒”
过去，企业遭遇“转贷难”“转贷贵”，实际上为之后企业发展降速，或向“老高”求垫资增加融资风险埋下了“伏笔”。
为了避免企业尤其是中小企业陷入资金利用率低、成本高、风险高的“钱荒”困境，瑞安市企业互助还贷增信机制试点9个月来，已在瑞安农商银行、瑞安农业银行两家银行开展业务，互助还贷资金到位1905万元，可确保6.22亿元贷款还贷。截至今年5月9日，已开展转贷业务92笔，金额1.11亿元，惠及113家企业。
“从试点效果看，虽然目前的试点范围有限，企业数量不是很多，但可以看出，该机制确能低成本地缓解企业转贷难、转贷贵问题，也有利于银行加强管理控制风险，稳定优质客户。”人行瑞安支行行长王连国说。
今年出台的温州金改“新十二条”中第七条“探索建立政府増信长效体系”，将“鼓励开展行业协会、商会企业联合抱团互助还贷增信机制”作为重点内容。同时，企业互助还贷增信机制也被列为瑞安市今年重点突破30个改革项目之一。下一步，瑞安市将逐步扩大试点范围，为互助还贷小组在司法保障和税收方面争取优惠政策，让更多的企业获益。(温州日报沙默瑞安日报项乐茹)
