存款保险正式实施 理财产品不被保障

　　历经22年的酝酿，去年底开始向社会公开征求意见的《存款保险条例》今日起正式实施。根据规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，本金利息均包括在内。

　　股市火爆，但银行理财产品依然是热门的投资渠道。不过，银行理财产品并不在存款保险制度的保障范围内。《条例》中明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。

　　《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，中国人民银行有关负责人表示，这就意味着“同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付”；超过50万元的部分，依法从该存款银行清算财产中受偿。这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

　　另外，《条例》的实施不会增加储户经济负担，保费由投保的银行业金融机构交纳，储户无需缴纳。正式出台的《条例》还增加了偿付时限，明确7个工作日足额偿付。

　　单一账户最高偿付上限是50万元，如果存款超过50万元该怎么办？业内人士建议存款人选择分开多笔存放，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。有专家也表示，实行限额偿付，并不是限额以上存款就没有安全保障了。当前我国银行业经营情况良好，银行体系总体运行稳健。从国际经验看，即使个别银行出现问题，通常是通过市场手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，使存款人的权益得到充分保护。