险企试水车联网保险 驾驶习惯不好保费就贵

　　大公财经4月19日讯在没有车联网以前，保险公司通过日常监测的驾驶员操作习惯推断车辆的事故风险。得益于车联网的出现，与车主相关的各类碎片化数据，经车联网平台整合分析后，可为保险公司提供更精细化的数据判断依据，并针对不同车主设置不同的保费。事实上，去年国内就有多家保险公司开始涉足车联网保险领域。

　　UBI(驾驶行为保险)基于日常开车及用车习惯的汽车大数据进行保险费用定价，可大幅提高保险公司盈利水平，这是保险行业参与车联网的最大动因。国金证券认为，人保财险在车联网保险研究领域走在前列，其建立的车联网平台核心是解决驾驶习惯与风险关联，及与车险定价因子的关系，这为车联网保险在中国推广应用奠定了数理基础。

　　驾驶习惯不好保费就贵

　　去年5月，腾讯与中国人保财险、壳牌石油启动了“i车生活平台”，人保财险将其线下车险服务网点等资源与腾讯“路宝”车联网等线上资源相结合，实现数据互联互通，为用户提供导航出行、车况诊断、安全省油提示等功能；同时增加了人保的“一键救援”和“一键报案”功能，未来将人保财险认证的四万家4S店和维修店信息整合到平台中，为用户提供更方便快捷的保险与救援服务。去年10月，人保财险又签约广联赛迅、广汇汽车，消费者通过广汇集团购车并选择人保车险后，可获赠广联赛迅“驾宝盒子”，并在后续使用中，通过“盒子积分计划”兑换机油卡、保养费用，及来年流量与服务费，而人保财险则为筛选选出的优质客户，提供每年20至100元不等的车险补贴。

　　申万宏源汽车分析师蔡麟琳说，大数据与保险公司合作层面，车主的驾驶数据集中至云平台后，经过数据处理，将有价值的规整数据打包出售给保险企业。车联网可收集各类驾驶数据，包括实时监测数据、驾驶习惯数据，及汽车故障诊断数据等。“驾驶习惯不好的，保险费就较贵。”

　　据悉，美国大部分保险公司都开始採用UBI模式车险，日本也推出了基于车辆行驶里程的差异化保险产品，可有30%价格差异。国金证券的研报称，较之传统车险，车联网保险可提升定价的科学性、公平性，针对不同个体设计差异化费率；同时，有利于保险公司加强理赔的风险管理，降低道德风险；此外，车联网保险还提高了保险公司的盈利水平，并可为用户提供全方位增值服务。