核心金融业务显著增长 互联网金融战略布局基本成型
上海、香港 2015年3月19日
中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称「中国平安」、或「平安集团」；香港联交所股份代码: 2318；上海证券交易所股份代码: 601318）今天宣布其2014年度全年业绩。2014年，中国平安集团整体战略全面升级，保险、银行、投资三大核心金融业务增长强劲,客户迁徙效果显著。互联网金融业务用户规模达1.37亿，初步形成了「一扇门、两个聚焦、四个市场」的战略体系。2014年中国平安全年实现净利润达479.30亿元（人民币，下同），同比增长33.1%，归属于母公司股东净利润为392.79亿元，同比增长39.5%。中国平安总资产约4.01万亿元，较2013年末增长19.2%；归属于母公司股东权益为2,895.64亿元，较2013年末增长58.5%。
2014年，中国平安基本每股收益为4.93元（2013年：3.56元），董事会建议派发2014年度末期股息每股现金0.50元（含税），加上已派发的2014年度中期股息每股现金0.25元（含税），全年累计派发现金股利65.49亿元，另以资本公积金转增股本，每10股转增10股。
各业务线齐头并进 整体业绩增长强劲
2014年，中国平安经营业绩重点表现在以下方面：
■寿险新业务价值持续提升 人力创新高
以价值经营为核心，寿险业务实现规模保费2,527.30亿元，同比增长15.2%，新业务价值同比增长20.9%。截至2014年底，个人寿险业务代理人数量超63.5万，创下历史新高，较年初增长14.1%。
■产险业务增速和品质实现双优
平安产险实现保费收入1,428.57亿元，同比增长23.8%。其中，车险保费突破千亿，获评国内车险第一品牌；盈利能力保持优良，综合成本率为95.3%，较2013年下降2个百分点，其中赔付率较2013年下降2.7个百分点至57.7%，综合成本率持续保持优良水平。
■银行业务利润和存款总额显著增长
平安银行坚持“以客户为中心”的经营理念，形成了鲜明的“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”的经营特色。2014年，平安银行实现净利润198.02亿元，同比增长30.0%，为集团贡献利润112.97亿元，同比增长44.7%。截至2014年12月31日，存款总额达1.53万亿元，较年初增长26.0%，增速居于同业领先地位。
■险资投资收益率创三年新高
保险资金管理方面，资产结构持续优化，截至2014年底的投资资产规模达1.47万亿元；净投资收益率5.3%，创下三年新高，较2013年提高0.2个百分点。
■互联网金融总用户数增长显著
截至2014年底，平安互联网用户规模达1.37亿，年活跃用户6,925万。陆金所、万里通、平安付、平安好房、平安好车、平安金融科技等互联网金融业务公司用户总量达9,141万，其中持有传统金融产品用户数达3,815万，占比41.7%；年活跃用户达2,767万。
■客户迁徙效果显著
截至2014年12月31日，公司个人客户数已达8,935万，连续两年保持10%以上的增速，其中2014年新增客户1,951万。2014年，核心金融业务之间累计迁徙客户约702万人次，从互联网金融迁徙到核心金融业务的新客户超过120万。
■上市十周年保持稳健、快速成长
2014年是中国平安上市十周年，平安在坚持“变与不变”之中稳健、快速成长的十年。十年间，平安的总资产复合增长率达31.2%，基本每股收益复合增长率达24.3%。
中国平安董事长兼首席执行官马明哲表示：“面对2014年错综复杂的经济形势，平安也迎来有史以来危机感最强烈、自我革新最深刻的一年，集团整体战略全面升级，‘平安战车’模式得到强化，核心金融业务与互联网金融业务并重发展。2014年，平安集团H股成功增发5.94亿股，募集资金368.31亿港元，进一步巩固了集团的资本实力，提升了偿付能力。年内主要财务指标，如净利润、净资产、总资产均取得显著增长。”
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中国平安合并业绩摘要：
（按国际财务报告准则）
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（人民币百万元）
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2014年
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2013年
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收入合计
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530,020
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421,221
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净利润
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47,930
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36,014
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归属于母公司股东的净利润
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39,279
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28,154
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基本每股收益 （人民币元）
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4.93
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3.56
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按业务分部细分的净利润：
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人寿保险业务
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15,689
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12,219
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财产保险业务
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8,807
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5,856
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银行业务
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19,147
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14,904
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信托业务
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2,199
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1,962
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证券业务
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924
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510
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其他业务及抵消
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1,164
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563
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寿险业务：代理人数目创新高，新业务价值持续提升
2014年，平安寿险业务实现规模保费2,527.30亿元，同比增长15.2%，业务结构持续优化，新业务价值同比增长20.9%。盈利能力较高的个人寿险业务实现规模保费2,253.64亿元，同比增长14.4%。截至2014年底，个人寿险业务代理人数量超63.5万，创下历史新高，较年初增长14.1%；人均每月首年规模保费6,244元，同比提升5.9%。依据中国保监会数据，平安寿险的保费收入约占中国寿险公司保费收入总额的13.7%，市场份额稳居第二。以截至2014年底实收资本43.6亿元计，平安养老险为国内最大的养老险公司，其管理的企业年金受托资产、投资资产及其他委托管理资产共2,138.46亿元，其中企业年金受托资产892.80亿元、企业年金投资资产1,081.05亿元、其他委托管理资产164.61亿元，在国内专业养老保险公司中保持领先。2014年，养老保险业务规模达170.93亿元，同比增长24.7%。同时，平安养老险医保业务亦取得突破性发展，覆盖人群近1亿，政府和客户满意度高。此外，平安健康险的保险业务保持稳健增长，保费收入同比增长35.0%。
平安寿险业务的主要财务及经营情况如下：
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（人民币百万元）
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2014年
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2013年
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规模保费
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个人寿险
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225,364
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197,040
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银行保险
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13,851
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11,190
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团体保险
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13,515
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11,128
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保费收入
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个人寿险
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159,584
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134,341
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银行保险
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13,837
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11,176
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团体保险
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9,852
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7,860
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产险业务：保费收入突破1,400亿元，综合成本率保持优良水平
平安产险2014年实现保费收入1,428.57亿元，同比增长23.8%。其中，车险保费突破千亿，获评国内车险第一品牌；交叉销售、电话及网络销售渠道保费收入620.53亿元，同比增长22.3%；车商渠道保费收入292.41亿元，同比增长24.0%。依据中国保监会公布的行业数据计算，平安产险保费收入约占中国产险公司保费收入总额的18.9%，为中国第二大财产保险公司。
2014年，中国产险行业市场经营秩序总体良好，但竞争日趋激烈。平安产险坚持创新发展，持续提升专业技术水平，盈利能力保持优良，综合成本率为95.3%，较2013年下降2个百分点，其中赔付率较2013年下降2.7个百分点至57.7%，综合成本率持续保持优良水平。业绩稳健增长的同时，平安产险积极拥抱移动互联网，创新实现保单服务、理赔服务在移动端客户自助办理，为客户提供多样化服务渠道和简单便捷的服务体验。
平安产险业务的主要财务及经营情况如下：
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（人民币百万元）
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2014年
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2013年
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保费收入
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机动车辆保险
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110,667
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90,091
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非机动车辆保险
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29,257
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22,850
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意外及健康保险
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3,226
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2,733
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平安产险保费收入市场占有率
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18.9%
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17.8%
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银行业务：盈利能力显著增强，互联网金融特色初显
平安银行2014年实现净利润198.02亿元，同比增长30.0%；为集团贡献利润112.97亿元，同比增长44.7%。截至2014年底的资本充足率为10.86%，一级资本充足率为8.64%，核心一级资本充足率为8.64%。2014年，平安银行收入结构进一步优化，非利息净收入同比增长77.0%至203.61亿元，占比由2013年的22.0%提升至2014年的27.7%。其资产负债结构亦持续改善，存贷差、净利差、净息差，分别较2013年明显提升0.54、0.26、0.26个百分点。
截至2014年底，平安银行资产总额2.19万亿元，较年初增长15.6%。存款总额达1.53万亿元，比年初增长26.0%，增速居于同业领先地位；各项贷款余额突破万亿，达1.02万亿元，较年初增长20.9%。面对经济增速放缓、产业结构调整等影响，平安银行优化信贷结构，严控新增不良贷款，资产质量保持稳定，2014年末不良贷款率为1.02%。平安银行已通过一系列措施，加大不良资产清收处置力度，加大拨备及核销力度，提高风险抵抗能力。全年清收业绩良好，共清收不良资产总额33.25亿元，并将进一步优化信贷结构，严控新增不良贷款，加大不良贷款处置力度，保持资产质量稳定。
2014年，平安银行持续深化转型，在综合金融和模式创新上建立了竞争优势。平台创新方面，打造中小企业线上综合金融服务平台“橙e网”，有效开拓业务与收入增长的新渠道；推出业内首个专业化黄金资产管理平台。产品创新方面，推出集借记卡、信用卡、理财等于一身的移动金融服务平台“口袋银行”；其小额消费信贷资产证券化项目，成为国内首单在交易所发行的信贷资产证券化产品，形成较好市场影响力。模式创新方面，启动产业基金商业模式，打造保理云线上平台；成立“金橙保理商俱乐部”，已吸纳会员190余家，占全国商业保理公司数量一半以上。
平安银行的主要经营情况如下：
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（人民币百万元）
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2014年
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2013年
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净利息收入
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53,046
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40,688
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手续费及佣金净收入
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17,378
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10,456
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净利润
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19,802
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15,231
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投资业务：险资净投资收益率创三年新高，信托活跃高净值客户数突破3万
平安资产管理全年净利润9.77亿元，同比增长44.5%。截至2014年底投资管理的资产规模为1.63万亿元，较年初增长28.0%；其中，第三方资产管理规模1,693.36亿元，较年初增长103.9%。保险资金管理方面，资产结构持续优化，截至2014年底的投资资产规模达1.47万亿元；净投资收益率5.3%，创下三年新高，较2013年提高0.2个百分点，总投资收益率则为5.1%。而平安资产管理（香港）作为负责公司海外投资管理业务的主体，截至2014年底管理的外币资产规模达292.93亿港元。
保险资金投资收益情况如下：
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2014年
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2013年
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净投资收益率
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5.3%
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5.1%
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总投资收益率
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5.1%
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5.1%
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平安信托私人财富管理业务稳健增长，活跃高净值客户数已突破3万，较年初增长37.3%。信托资产管理规模达3,998.49亿元，同比增长37.7%；其中，以个人客户为主的集合信托规模占比达70%，业务结构领先同业。针对中国房地产市场发展趋势，公司建立更加严格的内部信用评级系统，选择优质交易对手和项目，并通过业务地域分布及项目久期选择，主动管理风险。2014年房地产信托计划到期项目均顺利兑付，兑付规模约400亿元。
平安证券2014年转型成果开始显现，全年实现净利润9.24亿元，同比增长81.2%。固定收益业务完成23家信用债和6家中小企业私募债发行；银行间及交易所债券交易量行业排名居于前列；结构性产品及交易中介等创新业务规模达483.48亿元，同比增长75.9%；经纪业务结构持续优化。同时，平安证券积极探索互联网金融业务，获批“互联网证券业务试点单位”，成为首批五家试点券商之一。
互联网金融：战略布局基本成型，总用户规模达1.37亿
经过数年培育及探索，2014年平安的互联网金融业务高速增长，将金融业务融入“医、食、住、行、玩”生活场景，初步形成“一扇门、两个聚焦、四个市场”的战略体系：通过“任意门”衔接起丰富的应用场景，聚焦于资产管理和健康管理两大业务领域，搭建起资产交易市场、积分交易市场、汽车交易市场以及房产金融市场，为广大用户提供一站式金融生活服务。
截至2014年底，平安互联网用户规模达1.37亿，年活跃用户6,925万。陆金所、万里通、平安付、平安好房、平安好车、平安金融科技等互联网金融业务公司用户总量达9,141万，其中持有传统金融产品用户数达3,815万，占比41.7%；年活跃用户达2,767万。2014年平安积极推动移动端业务布局，平安APP总用户规模达1,971万，年活跃用户1,401万。
截至2014年底，陆金所注册用户数超过500万，通过手机移动端进行的交易占比超过40%；个人零售端规模上涨近19倍，其中P2P交易规模上涨近5倍，交易规模跃居中国市场第一、全球三甲。万里通注册用户数超过7,000万，全年发放积分19.59亿元；线上线下合作商户数超过50万家，交易规模达46.61亿元。
平安好车已成为中国最大的C2B汽车交易平台，2014年线上完成二手车车辆估值约170万件，平台竞价总额逾80亿元。而成立不到一年的平安好房，推出“好房宝”、“好房贷”、“房产众筹”等一系列互联网金融产品，广受市场关注和好评。此外，平安付新一代支付系统已搭建完成，为公司互联网金融业务提供核心支付平台，2014年处理各类支付交易超过2,200亿元。
综合金融：客户迁徙效果显著，交叉销售水平不断提升
截至2014年12月31日，中国平安个人客户数已达8,935万，连续两年保持10%以上的增速，其中2014年新增客户1,951万。中国平安建立了综合金融产品视图和客户大数据分析平台，深入挖掘客户潜在需求，发展创新性综合金融组合产品及服务，综合金融协同效应日益显现。
2014年，平安客户迁徙效果显著，核心金融业务之间累计迁徙客户约702万人次，集团内各子公司合计新增客户量中26%来自客户迁徙；从互联网金融迁徙到核心金融业务的新客户超过120万。交叉销售亦日趋完善：2014年个人寿险业务代理人渠道通过交叉销售实现新增保费240.27亿元，新增金融资产1,597.71亿元；车险保费收入的54.4%来自交叉销售、电话及网络销售渠道；新发行信用卡中的39.5%和新增零售存款中的27.2%来自交叉销售渠道。
科技金融方面，平安推出的互联网世界连接平台“任意门”，已嵌入平安最常用的APP内、覆盖广泛的生活应用场景，已有数百万用户通过“任意门”享受一站式服务。云计算方面，平安积极布局云平台，「开发云」建设已实现超预期的计算能力，传统服务需要1-2天完成机器资源的环境准备，现在15分钟内即可完成，标准云主机最快不到1分钟，未来可快速响应互联网金融战略的需要。
未来展望
马明哲表示：“展望2015年，宏观环境依旧错综复杂，挑战和机遇并存。这将是关系平安整体战略能否取得实质性成效的关键一年，我们不仅要做到核心金融业务在行业领先，并且要进一步推动客户迁徙，同时要勇敢地按照既定战略，加快互联网金融的发展步伐。”
2014年10月，平安推出了核心人员持股计划，在不增加公司人力成本的基础上，利用长期奖励机制，通过第三方专业管理机构在二级市场上持有公司股票，使管理层及骨干员工更紧密地与股东、公司的长远利益保持一致。该计划得到了约一千名公司管理层和核心员工的积极响应和踊跃参与，预计在2015年付诸实施。
马明哲表示，“平安将一如既往，秉承‘在竞争中求生存、在创新中求发展’的精神，坚持开放、包容的文化，积极促进内部协同，用专业让客户在丰富的金融、生活环境中享受一站式服务，让生活体验更加简单。希望在全体平安员工的精诚合作、共同努力下，平安能够持续推动股东价值的提升。”
