三、存款被诈骗
案例:
2013年6月、7月和2014年1月，南京储户王炎分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，中行私下给予储户6%的利率，存单上利率仍为3.3%。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，显示余额不足——银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。
王炎随即到银行大厅查询，发现存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。王炎对款项的转账对象闻所未闻。
2013年，一位理财经理向王炎介绍苏州这两家支行在开展“贴息存款”业务，即除了公开市场的利息之外，银行还给予储户额外的利息，而他被高收益吸引而放松警惕。在办理存款的时候，柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都未开通。值得一提的细节是，在转账业务单据上竟然有王炎的签名，王炎表示是在存款时柜员将此单据混在众多存款单据中，骗其签字。
【骗术揭秘】
本案中资金掮客以高息存款诱使王炎等三位储户去中行在苏州的两个支行存款，银行内部员工只开通银行卡，不开通网上银行、手机银行、短信提醒等服务，让客户无法及时查询资金变动，在办理存款业务的时候将转账单据混在其中让客户签字，待客户离开之后将钱非法转移。这是一起有预谋的银行员工内外勾结诈骗储户存款的案件。
【应对之道】
1.所有的“贴息存款”都属于非法行为，已经被银监会明令禁止，且高于普通存款利率的存款都是存在风险的，储户应避免触碰。
2.遇到不合理或可疑行为，如规定不许开通网上银行、手机银行、短信提醒等，要提高警惕并提出质疑。
3.不慎掉入存款陷阱导致存款丢失，要第一时间报警，搜集存款凭证等证据配合调查。
四、银行职员兜售虚假理财产品
案例:
2014年4月8日，江门企业家老谭经银行职员蓝某推销购买名为‘中汇盈信九号’理财产品，称安全可靠，利息11%。”花费3120万。9月23日，老谭接到原光大银行珠海分行营业部副总经理电话，被告知“中汇盈信九号”投资的那个公司老板死了，资金兑付可能需要延后。
后光大银行不承认“中汇盈信九号”是通过银行卖给客户的，维权过程中，还要求客户出示录音或录像以自证。据警方调查，“中汇盈信九号”涉事金额达7亿多元，200多人血本无归。
【骗术揭秘】
1.银行员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品；
2.以高收益率为诱饵，欺骗客户购买。
【应对之道】
1. 确认是银行自主发行的产品。
凡是银行自主发行的理财产品，均可以在银行官网查到，并具有唯一的产品代码。
2. 确保资金汇入银行账户。
杜绝向个人或第三方公司账户转账或汇款，理财产品是绝对不可能用个人账户来开户的，投资者要谨记这一点，不要相信客户经理各种言辞，资金只能汇到机构账户里。
3. 高收益要警惕。
银行正规发行、代销的理财产品收益率大部分在4%-8%之间，若对方承诺收益率明显高于该水平，则应提高警惕。
4. 正规的银行理财产品名称中都有发行银行的名字。
如中国银行发行的“中国银行苏州分行中银稳富ZYWF-SU01-15-14人民币理财产品”，但本案例提到的“中汇盈信九号”明显不是银行理财产品命名的风格。
