P2P野蛮生长时代终结 保险机制将被引入

　　过去的一年里，P2P平台如雨后春笋一般，成片破土，迅速生长。然而，平台数目与成交总额急剧增长的背后，是一系列严重的问题，首当其冲的，是以提现难为代表的风险问题。如今，P2P将引入保险机制，告别野蛮生长的时代。

　　2014年，P2P取得巨大发展。行业成交总额从2013年的1582亿激增到了2500亿，平台总数也从2013年的不足900家猛增到2300多家，增幅高达262%。然而野蛮生长带来的问题也接踵而至。

　　风险问题是目前P2P平台面临的一个这个问题。这一问题得不到解决的话，将蜕变为行业发展的瓶颈。2014年四川最大的民营担保公司之一——汇通担保公司的高管集体失联，震动了整个行业，对第三方担保模式的质疑如潮水涌来。尤其在银监会明确了P2P平台不得担保后，P2P行业的去担保已经在这个背景下成了大趋势。填补真空的最佳选择，目前看来非保险公司莫属。

　　但是引入保险公司并非万无一失。以来征信体制还不够发达，借款人的信用状况难以了解或了解成本太高，都会对保险公司参与其中积极性产生负面影响。另外，引入保险公司需要防范P2P平台自身由“扩张冲动”而引发的道德风险，也就是P2P平台在与保险公司合作后，由于有保险公司“兜底”而更加一门心思地扩张业务，更少地顾及安全性，从而引发保险公司与P2P平台的“化友为敌”。

　　引入保险公司不够，关键还是在于整个“保险机制”要落实。也就是说，对于P2P平台来说，要建立风险评价和管理体系，这个体系不但要接受内部监督，还要受到保险公司的监督；另外如何与保险公司划分风险、责任与收益也是一项重要安排，根据不同风险设定不同保费，这些都是以市场自身的力量消化市场风险的举措。

　　P2P从野蛮生长期转向理性生长期，也许引入保险机制在短期内可能会有费用增加的效应，但随着风险被减轻以及P2P平台信用状况的改善，P2P将以其良性发展收获更多的业务量，更有利于P2P的成长。