网销理财保险 最近“下架不卖”？

　　“我两个月前在天猫上买了一份理财型保险产品，起点低，购买方便，收益率还挺高。”市民谢小姐告诉记者，这款理财型万能保险，年化收益率高达6.5%，然而近日当她再次浏览这个网站时，却发现之前自己购买的保险产品已经下架。谢小姐说：“当时我都傻了，以为自己被骗了。”近日，网销理财型保险产品的“下架潮”正向不少保险公司的官网和淘宝网店蔓延。

　　●“系统更新升级”无法正常购买

　　据了解，网销理财型保险产品主要有万能险、投连险和分红险，在淘宝网搜索“万能险”，31家人身险公司中仅剩下寥寥四五家有一两款万能险在售，而投连险和分红险就更少了。不仅如此，一些保险公司甚至暂停了网销理财型保险产品的业务，在珠江人寿官网以及天猫旗舰店中，记者看到一则公告，“为了更好地服务广大客户，8月26日晚9:00起，我们的服务系统将进行更新升级，系统更新期间，您可进行查看收益、下载电子保单以及领取退保等操作，但会对产品购买产生影响。”与珠江人寿出现类似状况的还有国华人寿和弘康人寿，截至发稿前，在超过半个多月的时间内，三家寿险公司的“系统升级”均未完成，无法购买任何保险产品。系统升级什么时候完成？什么时候才能正常购买？记者先后咨询三家旗舰店客服，客服均表示：“不确定，目前还未接到通知，恢复销售时，会有相关的通知和说明，希望继续关注。”根据此前媒体统计数据显示，进入9月份，有更多保险公司加入到下架网销保险理财产品的行列，除昆仑健康、东吴人寿、前海人寿、利安、吉祥五家保险公司网站有在售理财型保险产品外，其它保险公司网站上的理财型产品基本处于尚未推出或无法购买状态。在天猫上的泰康人寿旗舰店，记者看到泰康人寿的理财产品“旺财1号”一年预期收益率为5.15%。最近的成交时间是8月19日，此后再无交易，目前处于“宝贝即将推出敬请期待”阶段。在长城人寿天猫旗舰店，首页虽有理财险一栏，点进去并没有理财保险产品。在中国人寿、海康人寿、阳光人寿等天猫旗舰店则遍寻不见理财险的踪影。

　　●门槛低收益高曾经风靡一时

　　近两年网销理财型保险产品悄然走红，多家寿险公司借助互联网销售平台纷纷推出相应网销产品，在市场上风靡一时。此前，珠江人寿与国华人寿已通过理财型产品在网销领域“小有名气”。2014年2月，珠江人寿推出“汇赢1号”的元宵节特供版产品，在2月14日～16日公开发售，2分多钟时间里该款限额3.8亿元的保险理财产品就宣告售罄，堪称国内销售速度最快的保险理财产品之一。在珠江人寿天猫旗舰店，记者看到该店曾销售的理财型保险产品的收益率大多在6.5%以上。而国华人寿在去年的“双11”期间，同样创造了“10分钟销售破亿”的记录，其中一款理财产品销售额更创造了4.6亿元的单品记录。国华人寿保险股份有限公司温州中心支公司相关负责人表示，网销理财型保险产品和线下理财型保险产品的区别主要在于购买起点低，1000元起售，预期收益率高，年化收益率大多超过6%，再加上购买方便，这两年在网上买保险的人越来越多。据了解，已暂停全部网销业务的国华人寿、珠江人寿、弘康人寿三家保险公司，在2014年上半年均通过网销渠道获得了较高的保费收入。在上半年网销保险保费规模排名中，三家公司分列第一、第三和第九位，保费规模分别为16亿元、9亿元与3亿元。

　　●过分强调互联网思维，监管层发出警示

　　有业内人士曾指出，相比线下销售，网销理财保险的资金门槛比较低，但实际上存在缺少保障、风险提示不足、过多强调收益、销售不规范、险企偿付能力不足、维权难等诸多问题。今年4月，保监会发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，其中明确偿付能力充足率保持在150%以上的寿险公司才可以开展互联网保险业务，而且须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务。今年5月以来，保险监管层就发出警示，认为保险负债业务呈现短期化和高收益倾向，易带来较大的资产错配和流动性风险，更是直指一些寿险公司对资金聚集的冲动很强。对于此次网销理财型保险产品的“下架潮”，某保险电商业内人士曾表示：“网销保险过分强调互联网思维，依靠高收益率冲保费，忽略保障本质的行为早已让监管层反感，这次大规模下架之后，未来网销保险可能会是另一番景象。”保监会副主席陈文辉近日公开表示，互联网保险应该坚持四条原则：对于互联网保险要抱有鼓励和包容的态度；建立风险防范的底线思维；坚持一致性的监管原则，线上线下适用同样的监管法规，在需要体现网络特点的时候，延伸现有监管范围；要坚持保护消费者权益。同时，他还透露，互联网保险业务的监管办法目前正在起草制定中。国华人寿保险股份有限公司温州中心支公司相关负责人表示，网销保险对于中小型险企来说还是比较重要的，特别是近两年中小险企在这部分业务领域发展非常快，这次整顿，对中小险企的影响还是很大的，不过可以确定的是大多保险公司不会放弃网销理财型保险产品，预计会以新面貌重新整装待发，回归只是时间问题。