本月28日晚间，中信银行公布2014年上半年财务报告。中报显示，报告期内，该行实现公司金融营业收入304.39亿元，占该行营业收入的51.22%。公司金融非利息收入26.64亿元，占该行非利息收入的17.15%。中信银行在传承公司金融业务传统优势基础上，加大产品结构、客户结构和收入结构调整，加快发展供应链金融、现金管理、保理、资产托管等重点业务，使公业务实现持续快速协调发展。
公司金融业务一直是中信银行的传统优势业务。近年来，面对宏观经济下行、金融脱媒、利率市场化、互联网金融冲击、同业竞争进一步加剧等严峻挑战，中信银行该业务领域坚持趸实基础，发挥优势，加快公司金融业务的经营转型。该板块坚持“特色发展、打造差异化竞争优势、加快经营转型、建立资本集约型发展模式”的业务策略，形成了传统公司业务、交易银行业务、投资银行业务等多点支撑的业务基础，夯实了集团客户、中小客户、机构客户更加协调发展的对公客户基础，主要业务指标位居国内中型商业银行前列。在年初举行的第八届“21世纪亚洲金融年会暨2013年亚洲银行竞争力排名”颁奖典礼上，中信银行公司金融业务凭借出色的创新能力，荣获“2013年亚洲银行竞争力排名——公司银行业务创新奖”。
积极转变对公负债业务增长模式
多元化的公司类存款来源渠道拓展是中信银行增加公司金融业务收入的有效举措之一。中信银行积极优化大、中、小企业客户金融服务模式，推进对公客户分层经营，加大供应链金融业务和现金管理业务产品与服务创新力度，加快业务结构调整。报告显示，中信银行一方面加强对公产品创新与组合运用，加大机构业务重点板块、重点客户的营销服务，强化低成本、来源稳定存款的增长。另一方面，顺应利率市场化趋势，采取积极灵活的负债业务经营策略，优化资产负债业务管理模式，提升市场应对能力。报告期内，公司类存款实现快速增长。截至报告期末，中信银行公司类存款客户数35.57万户，比上年末增长3.98%；公司类存款余额23,666.91亿元，比上年末增长14.71%。公司类存款增量中，机构客户存款占比大幅提升。
对公资产业务调整加速协调发展
在银行信用环境不容乐观、信贷规模相对受限的形势下，中信银行充分发挥分行积极性，积极引导分行转变对公资产经营思路，按照“向存量要规模，向增量要效益”的思路，推进对公资产业务调整。一方面发挥渠道优势，充分发挥资产证券化、资产转让、理财等渠道腾挪信贷规模，一方面优化信贷资源配置，拓宽资产业务运用渠道，满足客户融资需求。报告期内，该行对公资产业务实现稳定增长，业务结构得到进一步调整和优化。截至报告期末，中信银行公司贷款余额15,223.69亿元，比上年末增长7.69%，其中一般性贷款余额14,632.26亿元，比上年末增加1,066.69亿元。
报告期内，中信银行公司金融业务加快经营转型，加大产品结构、客户结构和收入结构调整，加快发展供应链金融、现金管理、保理、资产托管等重点业务。
专业化经营搭建机构客户营销平台
中报显示，截至报告期末，中信银行各类机构客户约2.21万户，机构客户存款日均余额6,735.90亿元，占公司类存款日均余额的33.12%，比上年增长753.73亿元，增速超过全行公司类存款的平均水平。报告期内该行加强机构业务专业化经营，搭建系统性的机构客户营销平台，通过与财政、社保、国土住建、医疗卫生、教育、烟草等社会公共领域机构客户的深入合作，围绕客户需求制定了银医通、银校通、烟草金融等专业化的综合金融服务方案。此外，该行加强电子化的产品创新，实现了教育收费管理平台、智慧旅游、彩票定投等电子化项目的落地实施，带动重点板块机构业务的深入开展。
供应链金融业务转向消费类行业
截至报告期末，中信银行行供应链金融业务授信客户数8,843户，比上年末增加808户，增长10.06%；融资余额2,264.66亿元，比上年末增加99.09亿元，增长4.58%；累计带动日均存款1,454.36亿元，比上年增加33.67亿元，增长2.37%。
现金管理产品创新持续推进
顺应供应链金融业务从传统的大宗商品行业逐步转向消费类行业的趋势，该行加大对消费类行业重点客户的营销力度。同时，在该领域继续贯彻电子金融理念，大力发展电子供应链金融业务，成功上线了长城汽车、一汽马自达等一系列重点项目，并着力推动对电子票据、票据库等票据类产品的资源配置和营销推动。此外，该行在推动业务发展的同时，重视风险控制和合规工作，不断优化业务结构，有序退出高风险业务和客户。中报显示，截至报告期末，该行集团现金管理业务累计项目数4,044个，比上年末增加726个；累计客户数20,919户，比上年末增加2,089个；实现集团现金管理交易金额8.8万亿元，同比增加1.3万亿元，增长16.99%。该行大力推进现金管理产品创新，上线智能存款、代理支付、企业全流程商事通、B2B电子商务存货质押卖方在线融资及电子招投标金融服务系统，推动对公结算卡、电子委贷、B2B电子商务应收账款质押在线融资等产品研发，推进多银行资金管理系统建设及云服务平台布署工作。在第三方支付机构客户备付金存管系统及基金销售结算资金监督系统方面，该行顺应互联网金融发展潮流，拓展电信、保险等行业，成为余额宝、中国电信添益宝基金支付业务的惟一监督银行，现金管理综合服务能力和市场影响力明显提升。
托管规模年翻三番主要指标达历史最高水平
报告期内，中信银行托管业务保持高速增长态势。该行托管业务传统与创新业务并举，持续调整产品结构，加强安全营运、管理基础和服务能力，业务规模和收入等主要指标达到历史最高水平。6月末，中信银行资产托管规模3.35万亿，继2013年4月和12月连续突破一万亿和两万亿之后，今年5月再破三万亿大关，年内托管规模翻三番。据银行业协会数据统计，上半年该行托管规模增长1.3万亿，增量和增速均位列全行业第一，超过工行、农行、中行等大型银行，为行业平均增量(速)的两倍以上。
资产托管行业在中国已经历16年的发展，凭借适应直接投资市场和财富管理市场需要的发展动力，托管业务已经成为中国经济体系中不可或缺的制度安排。近年来，国内商业银行托管业务发展迅速。2013年上市商业银行披露的年报显示，尽管银行业整体业绩增速正在下滑，但银行中间业务收入却仍保持高速增长，其中不少银行托管业务收入增速超过100%。
自2013年始，资产托管业务对外面对复杂严峻的经济形势，对内面临商业银行之间的激烈竞争。在这一情势下，中信银行积极应对挑战，推进中间业务和低资本消耗业务主流化，保持了持续快速发展，使托管规模再创新高，托管收入快速增长，同业排名大幅提升。继去年被国内主流财经门户网站评选为“最佳资产托管银行”之后，今年上半年更实现托管规模增量和增速的双升，赶超工商银行、农业银行和中国银行等国内大行，增量和增速一跃成为行业第一。
在托管业务上，中信银行秉承“跳出托管做托管，搭建平台促托管”的指导思想和“传统与创新并举，规模与收入并重”的发展战略。在全品类的托管业务平台中，该行在创新货币市场基金托管、地方商业银行理财托管和证券公司管理资产托管业务三大阵地上创新耕耘，形成了较强的行业优势和鲜明的业务特征。中报显示，截至6月末，创新货币市场基金托管规模达到近6000亿，占全国货币市场基金总规模的37%。此外，该行在地方商行理财产品托管规模上突破2200亿元，合作客户近60家，在同业中继续保持领跑优势；与70家证券公司(全行业共115家)开展券商资管产品托管合作，合作规模近9000亿元。
公募基金托管业务模式创新
模式创新是中信银行在货币市场基金托管方面给予行业的积极贡献。在利率市场化不断推进的大背景下，优质基金管理公司客户是各大金融机构争夺的核心资源，而互联网金融热潮来袭，又要求各大金融机构必须迅捷占领互联网资源，一定程度上获得先发优势。中信银行抓住互联网基金发展的机遇和时间窗口，一方面与百度、阿里、腾讯(BAT)三大互联网电商巨头均已展开实质性合作合作，一方面在大型集团客户和银行系创新货币基金领域发展公募基金托管业务，由此形成了“托管+行内销售+其它交易金融”与“托管+电商或第三方机构销售+流动性支持”两种业务模式，具体而言，即三大平台模式——电商平台、银行券商平台和集团平台模式。
电商平台模式即“余额宝”模式，主要通过互联网支付机构销售基金份额。中信银行托管的天弘增利宝货币市场基金于2013年5月29日上线运作，实现在赎回时效、网上申赎、申购门槛和投资体验等方面的大幅优化。互联网金融专家表示，中信银行“余额宝”模式带来了我国互联网电商基金的行业变革。该产品2014年6月末规模达到5741亿，并成为中信银行吸收存款的来源，为该行带来综合贡献。在“余额宝”之后，中信银行先后上线了对接京东“小金库”的嘉实活钱包货币基金、对接百度和联通联合开发的“沃百富”富国富钱包货币基金，以及支付宝平台第二期的长城淘金一号债券基金。
以“薪金煲”为代表的银行券商平台模式是中信银行的又一大创新，该模式系以银行或券商作为货币基金的发起和销售方，通过以T+0快速赎回为核心创新功能，为客户提供余额理财的模式。“薪金煲”之外，中信银行还先后上线了对接招商银行、中国银行的创新型线上销售货币市场基金。
此外，中信银行的货币市场基金托管“触角”还伸向了大型企业平台，该模式是以大型企业集团作为发起人，以基金直销或第三方支付公司作为销售方，对接货币市场基金实现集团员工代发工资及相关产业链资金余额理财的创新业务模式。目前已上线两家大型企业集团的该类货币市场基金产品。
地方商行理财托管高效优化
近年来银行理财产品正在迎来爆发式增长，地方商业银行的理财托管也日益成为各商业银行托管业务争夺的重要资源之一。中信银行为地方商业银行理财托管制定了一整套高效优化的托管流程。中信银行一方面加大营销力度，连续四年举办地方商行理财托管业务研讨会，并在会上与超过百余家地方商行接触，取得了良好的营销效果；一方面提升服务质量，优化托管营运模式，提高托管服务效率。中报显示，截至6月末，中信银行以地方商行理财产品托管规模超2200亿、合作客户近60家之势，继续领跑同业。
券商资管产品托管乘势起飞
自2012年下半年以来，券商资管行业飞速发展。“创新15条”出台后，券商资管业务进一步松绑，而随着政策红利的不断释放，券商资管业务正呈现跨越式发展。中信银行敏锐地看到了券商业务发展带来的托管业务机会，近两年来券商资管产品托管规模增长超过45倍。在与券商合作的过程中，该行以资产托管业务为落脚点，整合相关平台资源，在投资端有效撬动了大量以地方商行理财或同业资金为主的行外资金，在融资端通过票据资产、信贷资产的合理对接，同时推动了投行、同业条线的业务开展。
