清明小长假即将到来，不少市民萌生了外出旅游的念头。我市保险行业专家提醒，目前市场上有多种意外险可提供出行保险保障，分别为航空意外险、交通意外险、旅游意外险，它们无优劣之分，游客要根据自己的需要进行选择。
机票所含保险不等于航意险
市民苏先生计划本周请几天年休，再加上三天的清明小长假，带着家人去外地旅游。“机票都已经订好了，但听身边经常坐飞机的朋友说，其实机票本身就含有保险，现在犹豫着是否还需再买份航空意外险？”
据我市保险业人士介绍，机票确实含有保险。根据我国《民航法》规定，所有飞机需要投保责任险，范围包括：机身险，第三者责任险，旅客法定责任险。说机票里含有保险，主要是指航空公司的飞机保险中所包括的旅客法定责任保险。
“虽然机票本身包含保险，但和游客通常花20元所购买的航空意外险，是两种不同的保险险种。”新华保险温州中心支公司银代部经理何永克表示。机票所包含的旅客法定责任险是由国家强制购买，目的是为航空旅客提供更加充分的保险保障。一旦发生意外伤害，可以使身故者的亲人和家庭多得到一份保险赔偿，也可以使身体残疾者多得到一份残疾保险金。而航意险是一种商业保险，由乘客自行购买，购买意愿完全在乘客个人。
何永克认为，游客在坐飞机出行时很有必要再购买一份航意险，这是因为“机票所含的保险赔付金额并不高，而目前的航空意外险价格只有几元至数十元，一旦发生意外，等于对一个家庭上了双重保障。”
交通意外险其实保得更全面
记者了解到，现在有越来越多的市民出行会选择购买交通意外险，这又是什么样的险种？
据业内人士介绍，常出行的人士平时会接触到各种交通工具，所以选择一份综合性的交通工具意外险，涵盖的保障会比较齐全，一般包含了保险期间内搭乘飞机、火车、轮船、汽车的保障。不过，值得注意的是，在产品设计上，不同交通工具赔偿额不一样。一般来说，此类综合性交通工具险，依然是飞机赔偿额最高，其次是汽车、火车、轮船按不同风险赔偿额不同。
何永克建议，如长期出差的商旅人士，乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
短期偶尔出差的人士，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险。要是偶尔才坐一次飞机，不妨买一份航空意外险。
旅游出行额外购买旅游意外险有必要
旅游意外险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。保障的是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔，由保险公司按合同约定向旅游者进行赔付。
相关业内人士表示，境内和境外出游在购买旅游险时需关注的侧重点也有所不同。如果旅行者是在境内自驾游，需有针对性地挑选自驾车意外险。而境外旅游，需结合出游目的地，选择适合医疗保障额度的保险。此外若出游计划中有高风险运动项目，需挑选可承保高风险运动的旅游险。消费者可以结合自身实际出行情况，挑选适合自己的旅游险。
商报记者李翔
