7大投资品种“七夕”送哪种？专家：黄金不如送基金

　　　家庭理财矛盾多？专家建议——

　　　消费分离合总投资分工理财

　　“七夕”节日，不妨也对家庭理财进行划分。对于多数的工薪收入的家庭，民生银行(广州分行)理财师陈敏娜认为：男女双方消费分离、合总投资、分工负责理财产品，既可以减少时间成本、避免矛盾，又可以实现优势最大化。

　　　1.约定数额分别消费

　　男女双方各从工资收入中取出一定数额的现金各自消费(比如说1500元/月，或工资收入的五分之一)。如果约定的1500元/月没有用完，不妨用各自的手机购买操作简便的理财通、余额宝等互联网理财产品。男女双方可以互相监督，如果消费超过约定数额、推行惩罚机制(比如扣罚下月支出)。

　　　2.统筹投资有商有量

　　男女双方在购买理财产品方面，只设立一个公共账号，方便划款、理财与享受银行的各项优惠，在这个公共账号上投资股票、基金与其他理财产品。所有理财产品中，股票需要投入最大的操作精力，建议由家庭中工作时间相对自由的那个人来负责操作(如果两个人工作都很忙，建议只买股票型基金、不买股票)。而另外一个人可以负责管理基金(包括货币基金、债券基金、银行理财产品、黄金)等操作简单的产品。对于数额大的投入，男女双方需要有商有量。

　　　3.设立节日“奖励”机制增加理财积极性

　　可以半年或1年为单位，清点男女双方的理财收益，拿出其中一定的比例(比如收益的百分之三或百分之五)奖励操作人或互相送礼。为了更加体现理财的积极意义，可选择的礼品有：黄金实物或首饰、保险产品、纸黄金；如果数额较大、超过了5万元，不妨以被奖励人的名义再次购买一份银行理财产品。其次的选择才是旅游产品、服装保健品。即将到来的七夕节也是取出收益互相送礼的好时间。

　　当然，每个家庭情况不一样，也应适时调整。对收入有限的家庭，男女双方总收入不超过5000元/月，消费方面也最好合并计算、以求节约成本，一人负责伙食费，一人负责日常开支，利用同一个账户支配。对于富裕家庭，流动资产超过了2000万元(或总资产超过4000万元)，需要有一个人单独出来负责房产投资与管理；如果其中一人的工作相对轻松，可以全盘负责家庭理财管理。