两周前，央行宣布降息。这两周来，银行很受煎熬——利率该怎么调整？理财产品的收益率该怎么调整？
这不是简单的数学问题。如果只考虑到调整之后对银行自己的利润最有利，银行肯定会在第一时间拿出大数据，或数据模型，迅速得出一个结果。
他们要考虑的是，如果站在他们自己的角度得出的数据，放在市场上，客户会不会认同？第一，原来的客户会不会离开？第二，会吸引新的客户前来捧场吗？
所以，宣布降息后的第一周，银行看似平静(各家降息的幅度几乎一致，理财产品的收益率也几乎同步同比下降)，其实暗流涌动，他们在看同行的反应，看客户的心理承受能力。果然，第二周(即上周)，情况就有了变化。
上周，某股份制银行再次更新了储蓄利率表，100万元以上的定期存款，利率上浮40%。而央行利率调整之后的第一周，该行与其他股份制银行一样，利率最高上浮30%。
上周，某股份制银行把该行的一款拳头产品的年化收益率从4.5%下调至4.35%。而在央行宣布降息后的第一周，该行的其他产品利率已经同步下调，对于这款追随者众多的产品，他们信誓旦旦地说，收益率不做调整。
为什么说他们第一周看似平静其实煎熬？因为他们先给出了一个“中庸”的答案之后，便开始认真研究起了对手的“发招”。证据是，上浮利率40%的银行对储户说：目前我们的利率是最高的；而下调理财产品收益率的银行告诉客户：虽然我们降了，但同样的产品，我们的收益率依然是最高的。
所以，银行度过了这样的两周时间：跟同行比，把同行“踩”在脚下，先发不制人，后发制敌。
不过，什么才是先什么才是后呢？你现在的动作，对于那些已经动的人是“后”，但对于还按兵不动的人，却成了“先”。而且，目前并没有规定“动了就不能再动”，过几天，你的对手很可能又从你的脚下爬起来，把你踩在脚下。所以，银行的煎熬还得一直持续下去。
银行的煎熬其实也成了市民的煎熬：到底什么时候下手才是好时机？继续等待，或许会有更好的选择，但等待的成本，却没有银行给你补助。
市场化的竞争，给市民带来的利好很明显。但就“选择性矛盾”这个角度来说，其实垄断行业更让人向往。对于银行来说如此：没有市场化的利率，就不必为给出多少的利率煎熬；对于市民来说其实也如此，不存在货比三家，能省却多少宝贵的时间啊。黄泽敏
