【分红挂钩公司经营万能险享投资收益】
对于不少追求保本、稳健，并且带有一定人身保障理财产品的消费者而言，“保障+收益”的保险产品，受到不少市民青睐。多数情况下，分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩；万能险和投连险则挂钩国债、基金、资本市场，投资者可分享其投资收益。
我们发现，从今年的11月底到来年的1月份，集中会出现一些保险理财的新产品，这些新产品主要是什么种类？它们有哪些特点？
郭伟：其实一般的话，每年到了岁末年初的时候，可能各大保险公司都会推出一些这样的一些新产品，而且这样的一些新产品其实它一般都会相对偏向于理财这一类，但是今年呢，除了是这样的一个品种之外，它跟过往又会有一点点不同。为什么会有不同呢？因为在今年8月份，保险业推出了保险业的国十条，国十条其中就有一点提到了叫做保险的利率市场化。当时它里面规定就指出了，我们普通的人身险它的利率由原来的2.5%上调到3.5%，考虑到现在国内养老的庞大的需求，对于养老类的这样一些年金类的产品，它可以在3.5%的基础之上再上浮15%，就是最高可以达到4.025。预定利率高可能对于我们很多广大的投资者来说的话，他可能不太理解这个。我用一句比较通俗的话来说，就是预定利率越高的情况之下，同等的保额保费更低，同等的保费它的回报能够更大。在这样的一个大背景之下，我们的中国人寿按照等额的预定利率推出了我们这样的一款鑫如意年金保险。
说到这个鑫如意，它有什么样一些特点和回报呢？具体再给大家详细解读一下。
郭伟：好的。刚刚我们已经谈到了，鑫如意它是按照我们顶额预定利率来设计，所以说它的预定利率特别地高。第二个字叫做快，什么快呢，就是这样的一个产品它可以在保单最快，就是生效满十天就可以拿到我们第一笔的投资回报，投资回报就是我们年缴保费的10%。第三个字叫做稳，什么叫稳呢，它实际上是叫做双稳保增值，第一重稳就是因为我们的预定利率，这个产品没有分红，它的预定利率就确定了，我们每年的回馈这样的一个领取金额必须是固定的，这是第一重稳，第二重稳，就是我们这样的一个金帐户，它是有提供了这样的一个保底2.5的保底结算利率的，在现在尤其是在我们的央行利率在下调的情况之下，这个就显得尤为的难得了。最后一个字是活，什么活呢，叫做借款支取活，这样的一个组合它可以双帐借款，就是主险和我们的金帐户都可以用来借款，第二个就是金帐户里面的这样一个帐户价值可以随时来支取，而且没有任何的手续费，就是说它适应的群体的话没有说特定的，因为我们说，保险是用来帮大家解决问题的，所以着重是要看我们的投资者他想解决哪方面的问题。其实在当下来说的话，大家选择投资理财产品的时候，大家可能有的人在想，我要解决小孩的子女教育，甚至于小孩的婚嫁，甚至于小孩的创业。有的可能想解决我个人的养老问题，有的人可能在考虑这个是我家庭配置，资产配置的一部分，还有的可能我们有些企业家可能考虑我的资产的传承，所说说究竟他想解决什么样的问题，他会去根据他所想解决的问题去选择产品。我们的鑫如意的话，这样的一款产品，对于我刚刚所涉及到的这些它其实都可以给你一个非常完美的解决方案。
大家都有这样的一个说法，就是年底有一些年终奖闲钱，很希望给自己去购买一些保障，尤其是大家觉得在生日之前购买保险会有很多的优惠，所以不能再一年拖一年了，您觉得市民在年底投保时应该注意哪些？
郭伟：在年底投保的时候，其实我们还是回到我刚刚说的那段话，就是说保险是用来帮助大家解决问题的，尤其是在年底的这个时候，如果说我们有些投资者想来做这样一些规划，那他应该先把自己的家庭保障把自己家庭里面所拥有的这样一些保单先拿出来，做一个什么呢？让你的保险代理人给你做一个整理，看看你究竟你的缺失在哪个方面，究竟说是小孩的子女教育没有规划好，还是说我个人的养老这一块没有做这样的一个补全，然后找到了我们这样一个需求点之后，然后再对症抓药，然后找到我们适合的这样的一个产品。
看来保险还具有这样的一个独特的理财功能。事实上保险的意义还是在于让人们关爱生活，获得健康保障。
