上周，央行宣布对金融机构一年期存贷款利率分别下调0.25%及0.4%，但是却允许金融机构的存款利率浮动区间上限由1.1倍扩大到了1.2倍。这说明利率市场化的进程在进一步加速。而随着利率市场化步伐的加快，银行业净息差收窄迹象明显。为此，我市多家银行均开始变动业务架构，现金管理业务成为新的突破点和新的增长点。此前，已有中行推出“主办账户——个人现金管理服务”、广发银行推出“智能金账户”，近期，建设银行温州分行则大力推广个人客户现金管理业——金管家。
现金管理
成银行新兴战略性业务
以往，银行的现金管理业务主要是推出、推广标准化的产品，如今，在标准化产品的基础上，为客户量身定制方案变得更加流行。以建行个人客户现金管理业务——金管家为例，该业务是建行面向个人客户及其家庭成员、生意伙伴推出的一项综合管理型产品服务，它将客户本人及其家庭成员、生意伙伴等关系人名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合，满足客户对流动性资金的全方位管理需求。“根据客户的不同需求，建设银行可以为客户量身定制个性化的现金管理产品。目前，该行“金管家”能为客户提供综合账户管理、资金归集、资金划转、日常管家、现金增利、交易补款、专款预留、综合账单八大业务功能”建行温州分行相关人士告诉记者。
案例
A：王先生是一品牌省级代理商，每天遍布全省的各家连锁店都会将营业款打入王先生的账户，收款不及时将导致资金的闲置而无法充分运用。王先生签约“金管家”资金归集功能后，每个连锁店的账户均关联到王先生的主账户上，各家店的经营资金每天定时自动上划，还会有短信通知。针对王先生过去账户里随时待用的大额闲置资金，“金管家”的现金增利服务可以直接将闲余资金自动转入“一户通”存款账户(目前的现金增利产品：一户通(1天通知存款0.80%，7天1.35%)、日日鑫高(2.04%-3.42%)、日鑫月溢(2.25%-4.41%)。注意：日鑫月溢全国有4支产品)或购买低风险的开放型理财产品。王先生的太太喜爱出国购物，有时候不小心购物价款会超过卡里的余额，怎么办？签约建行“金管家”交易补款服务，卡余额不足的时候，系统会自动将主账户资金转入关联账户以及时补足交易款，避免了无法支付的尴尬。
B：陈小姐是位企业高管，平时工作相当忙，经常会忘记还房贷和信用卡借款，并造成了好几次逾期。为此，她签约了建行的“金管家”业务，把按揭贷款、信用卡还款和基金定投的扣款账户都开通了“日常管理”功能，生成支付日历，各个账户、各类支付信息一目了然，一旦任何账户出现扣款时余额不足的情况，都会从主账户自动划拨资金到关联账户完成交易。
此外，陈小姐每月还会给父母3000元的养老生活费。她签约了“金管家”的资金划转功能，定制了每月划款资金服务，系统在设定的划款日自动把赡养费转至父母账户中。
未来现金管理
或成转型突破口
随着利率市场化的步伐不断加快，利差收窄、居民存款理财产品化、可提供个人理财服务的机构更多元化已成为每家银行正视的新市场生态。
此外，不仅银行息差收益收窄，金融脱媒现象也越来越明显，大型的企业集团纷纷组建自己的财务公司，并通过上市、发债等途径解决融资问题。尤其是面对后经济危机时代宏观经济形势的不确定性，“现金为王”的理念进一步深入人心，同时互联网经济金融的蓬勃发展，带来了更多的商业模式和业务机会，这些因素都在促进银行不断转变经营的思路，银行以现金管理为代表，能够为银行带来更多中间业务收入的业务也就成了加大的重点。
