[专家解答]“懒夫妻”升级准爸妈 理财路该咋走

　　“80后”小夫妻刘先生和太太不久将喜得宝宝。刘先生今年30岁，在长沙一家汽车销售公司工作，月收入6000元，太太在一家国企担任会计，月收入4500元。因怕管钱“麻烦”，他们结婚后，还是把钱交给父母，而自己乐当“甩手族”，月月领零花钱生活。但宝宝出生后，自己管钱的路是逃不过去了，可理财之路该如何走呢？

　　父母告诉刘先生，小两口现有10万元定期存款、市值为3万元的股票。刘先生和太太现有价值8万元的私家车一辆，一套价值50万元的住房无贷款。夫妻俩每天只在家吃一顿饭，月支出约2000元，有基本社保。

　　刘先生希望卖掉股票，同时将定期存款取出，买收益率高一些的理财产品。但他们之前从未接触过任何理财产品，听人说基金定投不错，却不知如何买卖，对年收益率也不清楚。两人还决定给孩子增加一些保障，又想积累一些教育金，但对幼儿险种和教育金也不甚了解。

　　　【家庭财务分析】

　　　资产负债分析

　　家庭资产共计71万元，无负债，70%都是房产，资产流动性不够，银行储蓄比例偏高，股票、基金等金融资产的投资比例很小。刘先生家庭暂时未留存备用金，流动性堪忧。

　　　收支情况分析

　　家庭支出内容简单，无负债，生活开支也很少，年总支出约2.4万元。家庭的储蓄比率=盈余÷收入=102000/126000=0.8，表明刘先生家庭日常控制开支和增加净资产的能力很强，大部分的资金可用于财富积累。

　　　家庭保障情况分析

　　夫妻二人有基本的社保。但社保保额有限，应以刘先生为首要保障对象，以确保家庭经济支柱的风险无忧。刘先生爱人也应购买重大疾病保险，防患于未然。宝宝出生以后，若经济条件允许，也要补充购买商业保险，以加强保障能力。

　　　理财目标

　　家庭理财不能做“甩手掌柜”，要树立正确的理财观，化被动为主动；巧用基金定投，实现财富的加速积累；补充购买商业保险，从家庭经济支柱开始；为孩子建立教育基金。