互联网理财：混战中切勿盲目追逐收益
尽管今年以来互联网宝宝的收益率表现不尽如人意，自春节以后互联网宝宝的收益率就一路从6%以上跌到了现在的4%。但在互联网理财领域却热闹非凡，互联网宝宝不再是一枝独秀，还新出现了票据理财等产品。对于投资者来说，互联网理财的创新产品一波接一波，可谓眼花缭乱，如何选择就成为一件难事。
就互联网理财的“先头兵”互联网宝宝而言，近期的收益率情况可以用“银行系宝宝的逆袭”来形容。在互联网宝宝整体收益下跌的时候，市场上出现的票据理财，如京东“小银票”和阿里票据贷等，以其高收益和低门槛吸引了足够多的眼球。记者观察到，这些票据理财产品投资期限基本在半年以下，投资起点在1000元左右，最低低至1元，产品预期年化收益率在5%~10%之间。其特点在于，每款产品以银行承兑汇票抵押，作为债权实现的担保，票据到期银行将无条件承兑。
不过，票据理财的出现是否将颠覆互联网宝宝在互联网理财市场上的地位呢？据银率网最新的一份调查显示，在理财宝类收益下滑的情况下，会选择票据理财的投资者略低于不会选择票据理财的投资者。选择票据理财的理由是其具备价高的收益，而那些不选择票据理财的投资者则认为高收益伴随高风险，弄清楚之前不轻易尝试。
提醒
国际注册财务策划师徐正国认为，票据理财也存在虚假票据和兑付风险，投资者在选择时尽量挑选信得过的专业理财平台，且要清晰地了解产品的实质，如承兑银行和融资用途等，不要因为高收益就盲目投资。
财迷团工薪族理财第一步：记账
纵观众多网友的理财心得和理财师的理财建议，“记账”往往都是他们所公认的理财第一步。记账听起来简单，但很多人或许因为懒惰或嫌麻烦而没有真正做到。财迷团网友“优的良士”就向我们分享了他记账的诀窍和心得，看他如何用一张Excel搞定“麻烦”的记账。
“优的良士”对记者说，“要成为理财高手，第一件事不是去找到一个什么回报率高的投资项目，而是学会如何记账。”在他看来，记账的作用在于了解自己的资产、日常收支等财务状况，如果你连你每个月能剩下多少资金，最大的开销在哪都不了解，何谈理财呢？
“优的良士”的记账方法是使用Excel。首先，他认为在记账时要先明确自己现在所拥有的“资产”有多少，因此要建立一个资产表。这里的资产包括：“现金”、“银行存款”、“股市”、“基金”等，可以根据自己的情况自己添加。工薪族们现在就可以拿出自己的钱包，把所有的现金数清楚，然后把每张银行卡都查一遍，把其他类型的资产都如数计入Excel中，只有看到明确的数字，你才能够大概掌握到自己的资产情况，而不再是糊里糊涂。
其次，就是自己的收入和支出明细。“优的良士”说，他在Excel里面分别列出“收入”和“支出”，主要包括项目、金额、时间。然后，要做的事情就是坚持把每天的收入和支出都一笔一笔无论金额大小都记录下来。当每日的流水都记录后，可以以月为单位制作一张表，每个月对“收入”和“支出”进行统计。如此，在月末时用“收入”减去“支出”就能得出你这个月的资产变化情况，如果为负就说明你已经入不敷出，就要当心了。
同时，也不要忘记核对自己的记账本。比如在新的一个月初，要重新统计自己的资产情况，重新查询自己的现金和存款等，然后用上一个月的“总资产”加上个月的“资产变化”，应该等于这个月初的“总资产”，如果相差太大就说明自己漏记了，要进行微调。他认为，工薪族不都是会计，因此记账总体上做到大致相等就好了。
近段时间出现了不少记账软件，不过在他看来，记账软件的功能太多太强大，反而把记账弄成了一件复杂的事情，他更倾向于用Excel记账，简单也容易坚持。对于记账的经验，“优的良士”认为，最困难的就在于每天都要坚持不能中断。如此，长期下来才能对自己的收支情况和资产有清晰的认识，才能够决定下一步的理财计划。
[详细]
