中国江苏网8月30日讯近段时间，一条“敬告有保险的朋友，去医院时别说错话了，直接关系到能不能获赔哦!”的微信热帖在朋友圈热转。记者在帖子中看到“由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本;请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，N年前的，旧病复发……”等提醒信息。昨天，记者采访多家保险公司的理赔人员，得知病历中“意外”“先天性”等字眼并不是保险公司理赔的必要条件，若刻意隐瞒事实或虚报保险事故反而会遭到保险公司拒赔。
记者杨敏
意外事故没写进病历就赔不到?
险企：与赔付与否并无必然联系
“由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。”针对帖子中的这一条信息，记者向保险公司进行了求证。
意外之事没有人能预测避免，小则磕磕绊绊、破皮流血，大则伤筋动骨、住进医院甚至意外身故。意外伤害保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的一种保险，其保险事故的发生必须符合意外伤害的含义，即意外事故的发生以外来的、突然的、非本意的、非疾病的为前提条件。对于因疾病所造成的被保险人死亡或残疾或支付医疗费用，保险人不承担给付意外保险金责任。据悉，意外险医疗费用理赔申请所需要的材料一般会包括：理赔申请表(填写事情经过等信息)，就诊病史记录(即病历)和就医费用清单等。如消费者在就医和理赔时均能如实告知缘由，理赔提交材料所反映的信息也必然都是相辅相成的，理赔员就能根据材料作出综合判断。
记者了解到，一旦有客户发生意外申请了理赔，理赔员会从理赔申请表中了解意外事故发生的详细经过，从病历上了解医生的就诊记录、病情判断和治疗，从就医费用清单中找到相应的治疗和药品的费用，比如拍片费用，消炎止疼药物等。理赔员是通过综合这些材料而做出理赔判断，所以是否将意外事故写进病历本与保险公司赔付与否并无必然联系。
病历用语不当可致保险不予理赔?
险企：病历用语不影响事实考证
“请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，N年前的，旧病复发……”针对帖子中的这一条信息，记者了解到在寿险特别是健康险的保险合同中通常都有规定“不承保合同生效前的任何可能引起费率变化的疾病或症状”，这是为了避免客户“带病投保”的道德风险。
消费者在购买健康险产品时，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要，因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。一些没有如实告知的消费者往往抱着“隐瞒的话就可以让保费便宜些，或者避免了保险公司拒保的情况”这样的心理，似乎隐瞒情况对自己更有利。然而，恰是这种心理让他们吃了大亏。保险公司做出拒赔决定，非常典型的一个原因就是消费者未能在投保时如实告知，申请理赔的疾病虽然为合同所列疾病，但在合同生效前已罹患。交了保费却得不到理赔，这才是亏大了。病历是医生依据病人对症状描述和医生为病人进行视触叩听结果的记载，并不会随患者的主观意识而改变，确实是新伤也不会因为医生在病历上写了个“旧伤”而改变事实，即便是医生误诊写错了，也可按照《病历书写基本规范》修改。万一发生医院不愿意更正的情况，保险公司因此拒赔的，消费者也可以请当地权威的医学鉴定中心申请医学鉴定，然后到法院起诉来维护自身权益。
私人诊所花费没法报销吗?
险企：要看合同中是否指定
“一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。”针对帖子中的这一条信息，保险公司认为理赔与否取决于所购买的医疗保险产品合同中是否对于就医场所有了明确规定。
目前，普通的医疗保险产品合同中，对被保险人就诊的医院一般要求为中国境内的合法经营的二级或二级以上医院。但也有一些高端医疗保险产品，则可以选择更为高端的医院，比如特需门诊等。消费者如对就诊医院是否在保险范围内存在疑虑，可以直接和保险公司或者销售人员确认，以避免在后期理赔时发生纠纷。
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朋友圈热转信息原文：
敬告有保险的朋友，去医院时请注意以下几要点!务必告诉医生!!!
一.我有商业保险。
二.由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。
三.请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，N年前的，旧病复发……
四.千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿。
五.一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。
六.医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。
七.无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。
祝大家保险愉快，理赔愉快!不出险不理赔更愉快!!!
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