在行业去担保化大势下，为管控风险及提高投资人的信任感，P2P行业将目光投向了保险。
目前，包括国寿财险、民安保险、大地保险、众安保险等财险公司已经开始尝试与P2P进行业务合作。双方合作主要涉及信用保证保险、借款人人身意外保险以及财产保险等服务。
而在P2P跑路风险高发的当口，保险公司这是去挖商机还是蹚浑水？热情背后，保险公司如何做好风险管控备受关注。
P2P恋上保险
此前P2P行业内主要的风控方式有两大类：风险准备金模式和担保公司担保模式。风险准备金模式的风险保障范围受风险准备金额度的限制，且部分P2P平台风险准备金提取比例过低，或可能被擅自挪用；而担保模式也广受诟病，因为存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象，担保的效力有时并不靠谱，同时监管层也不认可这种模式，认为P2P应还原到本来“信息中介”的定位。
在这种背景下，为聚拢人气，保持或提高投资人的信任感，保险开始走进P2P的视野。
北京的P2P平台财路通与国寿财险北京分公司的合作被誉为保险牵手P2P行业的第一单，然后尝试跟风者众。
它们的合作模式为投保人和被保险人为财路通。如借款人发生逾期后，由财路通把应还款垫付理财人，国寿财险在接到报案后勘察定损并向财路通支付赔偿款。最终财路通向逾期用户催收相关借款，国寿财险从借款人处收回逾期款项。
此外，国寿财险也和宜信有合作意向。其与宜信“中航信托项目”的合作模式是宜信作为投保人，以中航信托为被保险人向国寿财险北京分公司投保金融机构贷款损失信用保险。当发生借款人未按照《贷款合同》还款日还款的情形时，由国寿财险北京分公司根据保险合同的约定在贷款本金范围内向中航信托赔偿保险金。
不过，这也只是停留在构想层面，经济观察报联系国寿财险北京分公司有关负责人求证时，得到的回应是：只是与这两家公司签署了合作协议，业务尚没有实质开展。
财路通有关负责人牛小姐则对经济观察报表示，他们之前的合作已经开始，近期还会有进一步的合作，是上一个合作的升级版。而财路通的官网上，已经把国寿财险和民安保险作为“保障的招牌”进行宣传。
在营销方面，相比较与名不见经传的担保公司合作，与经营范围广、资产规模庞大、覆盖地域范围广的大保险公司合作的确能给人更多的安全感，也能使业务合规性增加一道屏障。但是在P2P风险高发的当口，保险的进场真的能改变业内生态吗？风控尚未明确前保险承保的勇气在哪里？
不久前，专做房产融资的P2P平台房金所与众安保险签订战略合作框架协议，平台上年化收益8%的投标项目都有众安保险提供本息履约保障。
8月刚上线的P2P平台赢众通也主动寻求与众安保险进行合作，对平台上年收益率6.8%—7.2%的项目提供本息履约保障，与房金所平台投保不同，这个需要借款人自己投保。
虽然有保险护航，但相比较其他P2P平台，这两家平台的产品收益率明显要低很多。
众安保险有关负责人对经济观察报表示，为p2p定做的这款产品是保障贷款安全的信用保证保险，但并非他们的主打产品，这块市场如何还有待调研。
上述案例中，保险公司与P2P合作的险种为信用保险和履约保证保险，投保人有的是为投资者投保，有的是为平台本身投保，保险公司承担逾期本息偿还的责任，另外还有一部分是借款人意外险和以借款人抵押物为保险对象的财产险。
7月26日，大地财险与满满贷签署合作协议，模式主要是为借款人提供人身意外保险和借款抵押物保险。一旦借款人出现人身意外或抵押的财产出现意外损失，由保险公司理赔。
一家保险公司的信用保证保险负责人告诉经济观察报，以现在P2P的发展状态，保险要想与其合作必然采取高保费、封顶理赔的模式，否则保险的风险太高。
而一家采用担保公司担保模式的P2P平台负责人则直接指出，保险公司在项目中担负的责任非常有限，不能解决行业存在的问题，目前所谓寻求保险保障更多是一种炒作。
分歧之下，真正开始承保的保险公司寥寥无几，而横亘在它们面前的就是风控难题。
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