宝宝理财全线破5 直销银行开始发力

　　伴随互联网宝宝收益率全部降至5%以下，银行类宝宝进入8月份之后收益率也全部降至5%以下。“宝宝军团”从当初的炙手可热到现在逐步褪去光环，让初次接触理财的网民开始认清投资“低风险、高收益”的不可持续性。不过，在“宝宝军团”示弱的背景下，银行系的直销银行却开始发力，进入下半年，直销银行上线速度明显加码。

　　宝宝理财比拼灵活性

　　据优选财富投资研究中心发布的理财数据显示，整体来看，上周宝宝类理财收益波动不大，上涨、下跌的幅度都很小。银行类宝宝中一直领先的 兴业银行掌柜钱包收益率在破5%之后，近两周以来保持在5%以下，走势也趋于稳定。

　　优选财富认为，7月份货币信贷量急剧下跌，市场短期看资金面可能偏紧张，这也可以从前几天国债逆回购的收益率中得到验证。日前，国务院最新国十条的公布：旨在解决我国目前高M2增速状态下中小企业融资难、融资成本高的问题，有助于引导信贷流向实体经济，也会引导信贷市场朝健康的方向发展。优选财富预计，未来如2013年6月的钱荒也会更加少见，信贷成本将趋于正常化，预计也会引导银行类宝宝产品的收益率走向平稳，整体收益率也会回归至4%左右的水平，甚至将有更多的品种会跌破4%。

　　理财师表示，当收益率逐渐趋同的时候，理财产品的灵活性就比较重要了。如同样是宝宝类理财产品，大部分产品都不能做到，银行卡随用随刷，ATM机随用随取。而 中信银行的薪金煲和渤海银行的添金宝都做到了这一点，尤其是添金宝还做到了申购无门槛、赎回无限额，因此其产品受到追捧也是情理之中。

　　直销银行赢在平台

　　不过，当宝宝类理财热潮随着收益率逐步减退时，银行系的直销银行却开始发力。进入下半年，直销银行上线速度明显加码，截至目前，国内正式推出直销银行业务的有民生、兴业、平安、上海、南京、重庆、包商、华润、江苏银行等9家银行。

　　据了解，所谓直销银行是一种基于纯网络的银行，没有网点和柜台，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、手机等电子设备远程渠道获取银行产品和服务。

　　相比各家银行的宝宝理财产品，直销银行更像个平台，宝宝类产品、存款类业务是目前所有直销银行提供的产品标配。此外，各家银行还会提供其他的理财产品，如保险、黄金、银行理财产品。与传统银行业务不同，直销银行还以超级灵活著称，只要看好直销银行上的产品，即便此前你未和该银行发生业务，没有该行的银行卡，亦可购买。

　　上周具体数据表

　　互联网宝宝

　　名称网站收益率

　　小金库 京东4.68%

　　理财通微信4.49%

　　百赚利滚利 百度4.47%

　　零钱宝苏宁4.30%

　　存钱罐 新浪4.32%

　　百度百赚百度4.40%

　　余额宝支付宝4.18%

　　活期盈和讯3.85%

　　银行系宝宝

　　名称银行收益率

　　掌柜钱包兴业银行4.93%

　　平安盈 平安银行4.55%

　　活期宝 中国银行4.53%

　　至尊宝广州农商行4.47%

　　如意宝 民生银行

　　兴业宝兴业银行

　　直销银行4.30%

　　薪金宝中信银行4.22%

　　薪金宝 工商银行3.88%

　　数据来源：优选财富投研中心