买保险理财产品应注意哪些事项

　　问：买保险理财产品应注意哪些事项？

　　专家答：

　　投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。

　　分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

　　万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。

　　投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。

　　那么，保险理财产品怎么买？

　　1、购买分红保险产品应注意哪些事项？

　　如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品(如国债、银行存款等)等同或进行片面比较。

　　2、购买万能保险产品应注意哪些事项？

　　如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

　　3、购买投资连结保险产品应注意哪些事项？