宁波银行温州分行银票置换 银企双赢

　　对很多生产制造型企业来说，银行承兑汇票是一种重要的支付方式：上游零部件供应商的货款需通过银票方式支付，而收到的下游销售商的货款也是银行承兑汇票，而对于银行来说，由于开立银票需要企业真实的贸易背景作为依托，能够有效监督企业的资金流向，银行也愿同企业叙做此类业务。那么，面对银票需求量很大的企业，银行是否能在传统的银票业务上有所创新，以便更好地为企业服务呢？记者日前从宁波银行温州分行了解到，该行已为多家银票需求量大的企业量身打造了一套银票置换业务模式，受到了企业的好评。

　　A公司系中外合资企业，成立于2003年5月27日，注册资金2.3亿美元，是一家控股集团旗下投资最大、设备最先进、机械化程度最高、产能最大的汽车生产基地，为汽车及零部件制造龙头企业之一。

　　该公司结算特点：通过银行承兑汇票方式支付上游零部件供应商的货款，而收到的下游销售商的货款也是银行承兑汇票。

　　了解相关情况后，宁波银行温州分行积极响应，一方面深入企业倾听需求，一方面迅速与宁波总行相关部门联系，并得到了总行领导和相关部门的大力支持，总行为此特地召开了各部门的联席会议，经过讨论研究，对原有的票据置换业务进行了优化，为企业量身打造了一套银票置换业务模式：企业将其持有的未到期的银行承兑汇票(比如到期日还有三个月)质押，为其开立新的银行承兑汇票(六个月)。企业在宁波银行温州分行开立监管账户，将所有置换业务所质押的原票托收进该账户，作为保证金池进行监管(原票托收款与新票不再进行逐笔关联)，监管账户采取协定存款计息模式。因此，企业在将快到期的大票置换成六个月小票支付给上游零部件供应商的同时产生了一笔可观的存款收益，而随着开立银票量的增加和保证金池的资金蓄积，银行也获得了较好的日均存款和中间业务回报，实现了银企双赢。

　　从合作以来，该企业已在宁波银行温州分行叙做多笔银票置换业务。该企业负责人表示，宁波银行温州分行能及时主动地了解客户需求，以有效的方案、优质的服务、便捷的流程获得企业的信任，大大简化和方便了企业日常的财务工作，降低了财务成本，之后会将更多的结算和业务转至宁波银行温州分行，达成全面长远的合作关系。

　　银票置换业务的优势和特点

　　企业将其持有的未到期的银行承兑汇票(如到期日还有三个月)质押，银行为其开立新的银行承兑汇票(如六个月)。企业在银行开立监管账户，将所有置换业务所质押的原票托收进该账户，作为保证金池进行监管，监管账户资金采取协定存款计息模式。企业在将快到期的大额银票置换成小额银票支付货款的同时获得了一笔可观的存款利息收益，而随着开立银票量的增加和保证金账户的资金蓄积，银行也获得了较多的存款和中间业务回报，实现了银企双赢。