直销银行时代来了 定期存款理财成主角

　　　无限制的“理财超市”

　　对于这一投资理财领域的“新晋成员”，老百姓、投资者有点“雾里看花”。不少投资者对中国证券报记者表示，这几年“电子银行”、“手机银行”、“微信银行”等花样不断涌现，新出来的“直销银行”到底有什么不同。

　　据了解，几家已上线的直销银行，与国外真正的直销银行相比有较大区别，他们更像是金融电商平台，或者说是“理财超市”。中国证券报记者先后登录民生银行、兴业银行的直销银行页面，发现其模块式的界面设置，较网上银行在操作体验上更直观、更简便。这两家“直销银行”类似于一个开放的、无限制的互联网“理财超市”。投资者即使没有这家银行的储蓄卡，也可持其他银行储蓄卡购买直销银行的产品及服务。从已上线的直销银行来看，暂只提供基金、理财、存款以及信用卡还款等简单服务。

　　在兴业银行直销银行购买理财产品、基金、债券等时，甚至无需注册和登录，点击“购买”进入支付页面，选择支付银行，输入卡号、身份证、交易金额等信息后，自动生成一个虚拟账号(E卡号)。“客户在申购和赎回理财产品时，这个虚拟账号就像资金进出的中转站。”该行客服人员表示，E卡号可关联兴业银行的个人网银，用户可通过个人网银查询理财产品持仓情况。需要注意的是，E卡号内的资金若要回到支付时使用的他行卡，须进行E卡个人网银跨行转账，可能产生手续费和到账时间差。目前兴业直销银行已接通8家银行支付接口，包括工、农、建、兴业、招商、光大、中信、平安等。

　　相较之下，民生银行直销银行需要投资者先注册开户，并绑定一张银行储蓄卡。成功开户后，民生直销银行会为投资者自动生成一个虚拟账号。与兴业直销银行唯一相同的产品为定期存款，客户可以将资金以定期存款形式，存放在虚拟账号。