前两天看了篇日志，有个MM说自己和男友买房的困惑，虽然问题是“买不买房”，但其实令她犹豫的核心问题是：买房还是创业？就像鱼和熊掌。
我总结了一下她的家庭资产现状：
资产状况：
工资收入：男主：7000元/月，女主：5000~10000/月，取中值7500元
存款：16万(四年存款)，预计礼金收入：12万
理财需求：
购买78平小两居，首付39万，月供3800
从理财规划的角度讲，这个需求很容易实现：首付只有11w缺口，作为短期负债来说，压力很小(如果是借款的话，相当于家庭月收入的8倍)，而且还款压力也不大，是月收入的27%，这是非常良性的负债。尤其是主人公还不到30岁(工作四年，估计是27岁左右)—远没到他们的收入高峰期。所以，困扰她的似乎是一个很清晰的选择：
首付缺的11w，可以找父母或者是亲朋借款，按照他们之前的存款速度，三年可以还清这笔欠款。有人说借钱不易，我的解决思路是按照对应期银行理财产品的预期收益率还款，利息也就5~6k，而且是双赢，借款的亲朋取得收益、贷款人得到房子。因为房产的增值空间更大，试想一下180w的资产(拿首付39万倒推，猜想这是他们第一套房，所以总价180w；如果是二手房，首付30%就应该是130w的总价)一年增值5000~6000元很容易。
当然，这只是数字的游戏。买不买房除了财务问题，还关系到人生。其实这位MM更深层的问题是他们的未来。
进一步的规划：
1.买房后将房子租出去收租金(1800元/月)，房贷压力降到2000左右，两人选更合适的地点再租房子(租金低于1800/月)
2.男主打算辞职创业
3.女主面临职业转换期(且性格谨慎，没存款就没有安全感)
所以，那篇日志其实不是问买不买房。而是，先买房还是先创业？先家庭还是先事业？
这个疑问，杂糅了多元的因素：财务、梦想、婚姻、事业、职业以及个人角色定位……其实，人生从来都是选择题，而且从来都不是单选题。
