上线销售仅几天，中国人保和 中国平安
推出的“雾霾险”就被保监会叫停。说起来，自去年中秋赏月险横空出世以来，各家险企争相推出另类保险，因独特的产品定位被称为“奇葩保险”，引来诸多争议。保持半年沉默之后，监管部门终于泼下冷水，为另类保险降温。一纸禁令，也划出了保险创新的边界，避免让创新沦为营销的噱头。
假借产品创新之名
记者了解到，人保和平安两家公司的“雾霾险”从上线销售到被叫停，前后不到十天。所谓雾霾险，事实上就是健康险，是针对雾霾天气可能给人体健康造成危害而设计的一种风险保障产品。对于雾霾险被叫停的原因，业界分析可能是“滥用创新”。人保财险负责人表示，保监会只是要求产品停售，没有进一步指示，目前也不知道产品能否继续上线。平安产险相关人士则表示，公司旗下两款雾霾险产品都已被叫停，雾霾健康保险正在升级，若后续再销售会及时发布，雾霾指数险则暂停销售。
保监会相关负责人表示，从目前掌握的情况来看，人保财险在互联网上销售的“雾霾险”产品，与其向保监会备案的条款存在一定差异。保监会正在研究其是否存在销售误导、不执行经备案的条款费率的行为。如上述行为属实，保监会将依据相关法律法规责令人保财险改正。
除了被叫停的“雾霾险”产品之外，另一款备受争议的险种“摇号险”也被叫停。据悉，“摇号险”由长安责任保险在2月16日推出，是针对北京车辆摇号政策“定制”的保险。对此，保监会负责人称，保监会一贯倡导金融创新，鼓励保险公司不断开发满足人民群众切实需要的保险产品，更好的发挥保险提供风险管理、服务实体经济的功能。但是，保监会同样禁止保险公司打着“产品创新”的旗号，博取市场眼球，在销售过程中进行虚假宣传，侵害消费者利益。比如，保监会叫停带有博彩性质的“摇号险”，就是对市场上一些违背保险原理的产品实施监管、保护消费者利益的一种措施。
与保险本质相悖
与“摇号险”面临的指责相同，有行业人士表示，“雾霾险”与保险本质相悖，不再是保险产品，更像是博彩。保险产品要满足两大原则，一是要有可保利益，二是要符合大数法则(指保险公司通过承保大量风险单位，利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的规律来设计产品)，而“雾霾险两条都不符合。”
华东政法大学方乐华教授表示，保险公司推出此类产品只能说是不务正业，尤其在产品设计上过于草率，“一个保险产品的推出要基于完整的数据系统分析，北京出现雾霾天气是近几年才发生的事，仅仅依靠目前的这些数据，根本不足以设计出成熟的保险产品，保险公司更多的是想博眼球。”
事实上，雾霾险的产品设计也受到市场诟病。人保的雾霾险设置了两种赔偿条件:一是被保险人在60天内因雾霾患上呼吸系统和心脑血管等疾病，最高可获1500元住院补贴；二是AQI(空气质量指数)全部大于300，并不间断持续5日，被保险人可获最低200元、最高300元的污染补贴。而根据以往的天气检测数据，至今，北京尚未出现连续五天以上的雾霾天气，保险公司“只赚不赔”引发质疑。
险企人士则表示，保监会可能是担心系统性风险，才为保险创新划定界限。虽然将保险产品作为一种噱头是商业竞争，但保险产品的创新还是本着保险的基本原理，不能无底限创新。
