日前，国家银监会主席尚福林披露，经过反复论证和筛选，并报国务院同意，目前已确定5个民营银行试点方案。试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有2个发起人，同时遵守单一股东股比规定，均瑶、正泰、华峰三家为温州民营资本参与试点。这一好消息说明，温州民营资本昔日曲线涉足金融业，如今银行梦似乎只剩最后一公里。记者联系了多个在外温州商会了解到，尽管众多在外温商多年通过各种方式一直在尝试，面对如今的政策绿灯，仍有一些难以企及的难点。
政策绿灯再燃在外温商的银行梦
说起在外温商的银行梦，不得不从2006年开始说起。那时，市政协委员林建清就递交过关于建立“华侨银行”的建议，当时中国银监会温州监管分局的答复是“时机还不成熟”。2009年，温州侨商会会长翁银巧和华商会会长陈国华又一次提出注册资金50亿来申报民营“华侨银行”，当时得到了市委市政府的高度重视，但始终没有得到回复。
2010年，由10多名在外温商组成的“台湾银行投资考察团”赴台，希望能通过收购或入股台湾银行，然后在大陆办理分支机构的方式“曲线圆梦”，以达成纯民资银行的诞生，但后来也没了下文。
2012年，温州成为金融综合改革试验区后，政策绿灯再次激发在外温商的银行梦。当年4月份，由石家庄温州商会牵头，联合北京、沈阳、广州、南京、厦门、深圳、义乌省市，以及迪拜、日本、德国、希腊等国12个实力强大的温州商会共同参与，拟抱团融资50亿元，借温州金融改革的契机，成立“温州现代商业控股银行”(简称“温商银行”)，打造一张世界温商的新名片。
记者了解到，这12家商会注册成立了温商联合投资中心，希望借助世界温商资金优势，有选择地以股权分配形式，抱团融资，组建温州现代商业控股银行，为温州的金融改革摸索成功的经验。而“温商银行”成立后，将逐渐在全国各地商会推行温商银行当地分行，以盘活温商的资金。
多年曲线涉足金融业谋求一杯羹
2008年，当很多企业因无力融资而发展受困时，在长春发展的温商们却悠然自得地以低利率贷款周转发展着自己的企业，这正是因为商会几个实力较强的股东组建，专为解决企业融资难而特别成立的“吉林省浙商担保有限公司”。公司实行商会会员无抵押信誉担保，利率仅比银行高出2-3个点，并与长春吉林银行、中信银行、建行、中国银行、光大银行、农行等6家银行签约，每家银行平均信用额度为1.5亿元。这种民间借贷方式影响了在外温商，很多企业都成立了担保公司、小贷公司等。
其次，参股股份制商业银行和城市商业银行也成了在外温商曲线涉足银行领域的方式之一。2008年，华商会会长陈国华旗下的努奥罗中国有限公司，便参股了永嘉瓯北的一家农村信用社。2012年5月，银监会出台“实施意见”，支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业。同年7月，杭州市温州商会会长、新明集团董事长陈承守通过公开挂牌转让，获得了中国华融资产管理公司持有的1.07亿股温州银行股份，从而成为温州银行并列第一大股东。
据温州银监分局提供的数据分析，目前温州地方银行已吸收了97.13亿元的民资入股银行业。但是，这只能称得上是一种“财富投资”。据一位资深银行业人士透露，监管部门对银行的较强限制，让民间资本在银行体系中缺乏话语权，即使民资可以持股到85%，往往还是发起银行一家说了算。
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新设民营银行与传统银行区别
A.股权结构不同
传统银行：国家或地方国资控股。
民营银行：民营资本控股，依法建立董事会、监事会，独立自主经营。
B.经营定位不同
传统银行：一般的负债业务、资产业务、中间业务。
民营银行：特色化业务、差异化经营，重点是服务小微企业、服务社区等。
C.风险控制不同
传统银行：国家和地方政府承担风险控制。
民营银行：风险和收益自担，接受银监会统一监管。
自担风险成“最后一公里”难点
“对于打造温州人自己的银行，各地的温州商会参与热情很高。”按照初步设想，12家在外温州商会抱团组建的温商联合投资中心，将委托专业团队开展经营活动，银行总部将设在温州，并以各地温州商会为网点，逐步在全国各地设分行。然而，“自担风险”这一条，将满怀热情的温商银行梦想家们阻止在了“门外”。
温商联合投资中心总经理吕卫国告诉记者，组建民营银行的申请已经终止，主要问题是“硬指标”达不到。他说，参与组建的大多数商会会长都是做项目的，而“自担风险”需要强大的实体经济来支撑，目前我们还达不到那个层次，因此，不管自有资金是50个亿还是100个亿，如果没有强大的实体经济做后盾，都达不到银监会要求的准入门槛。
华商会会长陈国华在接受记者采访时表示，控制风险是银行的生命，没有经验的民间资本办银行，防风险更是摆在第一位，因此，5条标准的设定，会让怀有银行梦的在外温商继续通过各种努力，不断发展壮大自己的实力。同时，他提醒说，目前形势下金融运营成本很高，行业竞争格局基本定型，国有和民营银行不是在同等条件下发展，温商们要冷静慎行。
一位在银行从业多年的资深人士说，温州设立民营银行主要存在两个问题，一是渠道和网络问题，毕竟区别于传统意义上国有控股的银行，政府提供的资源会比较有限，除非和淘宝金融产品一样具有很强大的网络和使用人群。二是人才的缺失，一个民营银行的建立和发展，需要大量懂市场懂金融的专业人才。而温州在金融人才的引进方面相对来说比较滞后。
宿萍朗鸿谊
