想生二胎的家庭如何理财?
那么,该如何规划生育二胎的理财计划,以便减轻整个家庭的经济压力呢?
高先生37岁,在北京一家科技公司做销售经理,月收入15000元。高太太34岁,在一家私营企业做行政,月收入5000元。夫妇俩有一个5岁的儿子,已上幼儿园。父母已退休,家境比较宽裕,支援高先生买了房,无贷款,有车。目前,该家庭有定期存款50万元、活期存款20万元,投资股票、基金、黄金等领域25万元。支出方面:家庭月支出7000元左右。
高先生夫妇都是独生子女,计划再要个女孩。高先生表示,如果生二胎,他希望太太辞职,做全职太太,安心在家照顾孩子。但如果再要一个孩子,会大大增加家庭支出。在此情况下,高先生该怎么理财才能维持家庭财务平衡?
资产配置需更合理
陈琼表示,高先生的家庭处于成长期,目前,该家庭资产相对丰厚,但还存在一定的问题,如果生二胎,高太太又辞职在家,高先生一个人的收入要支付全家的开支,面临的风险将是“单支柱盈利”的家庭模式,尽管对目前的生活品质暂时不会造成多大影响,但将来的生活一定会产生风险和压力。所以,生二胎的话,资产配置一定要充分考虑长期规划问题。
高先生夫妇都是独生子女,按照相关政策,他们可以再生一个孩子。如果要第二个孩子,意味着家庭支出要增大。从高先生现阶段家庭资产和负债情况看,投资理财结构不够合理。该家庭总资产为95万元,没有负债,负债比率为零。但闲置的定期、活期资金占比太多,没有充分利用起来。另外,其家庭每月支出7000元左右,占夫妇二人收入的1/3。建议该家庭在保证合理支出的同时,增大长期稳定、固定受益类产品的投入。
适当增加投资力度
陈琼表示,高先生家庭目前收入稳定,有一定的积蓄,风险承受能力较强,但是大部分资金都放在活期和定期里面,过于保守,明显出现了“流动性过剩”的问题。建议高先生留够5万元左右的生活开支费用,另外15万元活期资金可购买银行短期理财产品或货币基金,既保证流动性,又可以获得5%左右的年化利率,避免资产缩水贬值。类理财债券基金存期非常短,自动滚存还能实现复利收益。
另外,建议高先生可以拿出30万-50万元定期存款购买小额信托,按照平均8%的年化利率计算,可获得不错的增值收益。陈琼表示,高先生目前投资于股票、基金和黄金里面的25万元可继续持有,由于黄金走势与股市无太大的相关性,高先生可进行黄金或白银的T+D投资,作为资产配置的一部分,相对于股票投资,对黄金的投资力度可适当增加。在股票投资方面,高先生夫妇不是投资专业,加上目前股市动荡,个股分化严重,最好谨慎入市。