我国存款保险制度“万事俱备”

　　“早期纠正”是核心

　　除事后赔付外，存款保险制度还将承担事前防范和校正风险的职能

　　“我国存款保险制度最核心的是‘早期纠正机制’，这种方式将更有效地保护存款人的利益。”宗良介绍说。

　　早期纠正机制指的是存款保险对问题银行的早期发现、即时防范和风险的校正职能。从国际存款保险的实践看，现行存款保险制度大致可分为3种模式。第一种是“付款箱”，仅在银行倒闭后负责赔付存款人；第二种是“损失最小化”，存款保险还拥有风险监测和处置功能；第三种是“风险最小化”，存款保险进一步具有早期纠正和补充监管功能。

　　我国的存款保险制度将是后两种模式的结合体——纯粹的“付款箱”模式只能事后对存款人进行被动赔付，缺乏对问题银行进行早期风险干预和及时处置的能力，应对危机和维护公众信心的能力明显不足。周小川曾表示，我国存款保险制度要“具备必要的信息收集与核查、早期纠正及风险处置等基本职责”。宗良认为，赋予存款保险必要的职能，对于有效保护存款人利益、防范道德风险、有效约束和及时处置金融风险，都具有十分重要的作用。

　　通过引入早期纠正机制，及时发现和迅速处置经营不善的存款机构，将可能产生的道德风险及存款保险基金的损失降到最低，做到风险“早发现、早处置”，从根本上防止金融体系风险的累积，也有利于从源头上防止存款人的资金损失。