资产配置建议
刘晓乐的理财观念是将资金分配至不同渠道，以追求低风险、稳收入的回报，属于较为稳健的投资人。建议他在继续持有股票和国债的同时，再配置一些基金、银行理财、券商集合理财等产品，以保证资金的保值增值。
刘晓乐原计划只拿出1/3的资金来投资。但我们认为，余下资金与其存在银行，不如配置一些低风险但收益高于存款利率的品种以抵抗通胀。
建议刘晓乐将大部分资金配置中低风险品种，用于财富保值和作为流动资金。其中30%的资金配置货基，以满足奶茶店的资金周转，以及随时可以拿出来投资新的项目。例如可将这部分资金充值汇添富现金宝，购买汇添富现金宝货币( 爱基 , 净值 , 资讯 )基金。该基金成立于2013年三季度末，仅2013年四季度收益率便达1.37%，同类排名第二。汇添富现金宝支持T+0快速取现，单笔取现最高500万元的额度，能随时满足现金需求。
40%～50%的资金配置银行理财产品和债基。绝大多数银行理财产品都能实现最高预期收益率，目前不少银行理财产品预期收益率在6%以上，刘晓乐可选择非挂钩型产品，风险更低。
剩下20%～30%的资金可以配置中高风险的产品，如门槛较低的偏股型基金或券商集合理财，以求财富增值。如东证资管旗下多只产品业绩排名靠前，其中东方红5号最近一年收益率近36%，同类排名第二。该产品精选发展前景良好或周期复苏行业中的领先企业，参与门槛为10万元起，在封闭期结束后每个工作日开放。相比而言公募资金门槛最低，如华宝兴业收益增长是不错的选择。该混合型基金主要投资于稳定分红和有分红潜力的价值被低估的上市公司，过去几年业绩表现优秀，其中2013年收益率近40%。
刘晓乐财富档案
性别：男
年龄：23岁
所在地：广东湛江
职业：奶茶店老板
家庭成员：四口人，父亲49岁，自由职业者；母亲46岁，主妇；姐姐25岁，学生。
资产状况：在湛江郊区自建5层独栋楼房，4楼和5楼自住，1至3层出租，目前市值不详；丰田车一部，市价约为15万元；现金150万元左右(不包括股票和债券)。
2013年投资收益：持有凭证式国债30万元，目前尚未到期；购买股票20万元，上半年略有盈利，下半年又亏了进去；自建楼房年收租6万元；投资15万元开了一家奶茶店，当年底已收回大半投资。
2014年投资规划：看好股市未来，将继续持有股票；认同国债稳定性，仍将部分购买；第二家奶茶店即将开业，并计划向奶茶业上游原料提供商转型。
