马年踏着祥云已经到来，“马上有钱”、“马上生财”成为人们碰面聚会时说得最多的祝福语。那我们怎么做才能真的实现“马上有钱”？
在过去的2013年，国内投资理财市场日益显现新格局。随着美元走强，黄金牛市神话终结，创出了近三成的年度跌幅；“钱荒”这一字眼首次进入人们视野，由于流动性趋紧，银行理财产品收益率步步高升，掀起一波又一波银行理财热；互联网金融横空出世，余额宝、活期宝进入亿万家庭，成为眼下最流行的理财工具；股市依旧低迷，但创业板却一枝独秀，屡创历史新高……
面对日益复杂的市场变局和不断涌现的理财品种，要想实现“马上有钱”还真需要独具慧眼。
为帮助广大读者更有效理财，本报记者采访了我市各个领域的投资理财专业人士，为读者打造家庭理财魔方。希望每一位投资者在了解了自己的理财目标、资产状况和风险偏好后，可以按照理财专家指点的方向，寻找到最适合自己的理财方式。
互联网金融
适合闲钱散钱理财，需关注投资去向
-形势分析
春节期间，在微信朋友圈晒自己的投资收益成了很多人的乐趣。他们买的是余额宝、财付通等互联网金融理财产品，很多人因为这些产品的出现才开始萌生理财意识。
2013年，互联网金融产品作为“投资利器”横空出世，它们凭借自身良好的用户基础，依托互联网销售，用低门槛、高收益吸引大量投资者，极大地改变了人们的理财习惯，深刻地改变着市场格局。
目前，阿里巴巴、东方财富网、百度、苏宁云商、腾讯微信等都已推出理财基金。除了电商先行者外，传统金融机构积极抢滩这一市场，目前工行、交行、平安银行都已推出类似的产品，今后投资者将会有更多的选择机会。可以预判，马年的理财市场，互联网金融产品仍将是一股重要的力量，且会不断发展壮大。
-投资策略
新兴的互联网产品无疑带来了诸多新鲜感，6%、7%的年化收益率以及实时到账的便利性的确很适合闲钱散钱投资。但是理财专家也提醒，对于风险承受能力和学习能力都较强的年轻人而言，“懒人理财”并非是全部。
投资者在选择互联网理财产品的同时，要注重获得收益和风险之间的有效平衡。可以将高收益、高风险和低收益、保本稳健型的理财产品进行混搭；可以多了解和学习各类金融理财工具，把资产配置与经济周期结合起来，不必过于保守，这样才能真正发挥投资理财的作用。
-风险提示
业内人士对这种投资方式的担忧一是“挤兑风险”：太多人把钱放进去，如果同时很多人不约而同地取钱，垫付机构能否及时全额给予垫付？二是高收益能否延续。所以，对于投资者来说，不能把所有的闲置资金都放在一个“篮子里”，且不能拿过往的业绩来设定今后的实际收益。
资本市场
改革正在加速推进，新玩法值得尝试
-形势分析
去年，投资者感受到了资本市场的改革，比如新股发行的制度性改革，比如新三板的扩容。今年，这种改革将延续，力度或将更大。
股市方面，个股期权已呼之欲出。年前，我市很多证券公司已厉兵秣马地开始为个股期权做准备。银河证券温州营业部半年前即开始启动个股期权的筹备，业内预计今年4月份个股期权将正式上线，这对投资者与整个资本市场来说，都是一种全新的尝试。
另外，新三板、优先股的推出，对企业与投资者来说，也都是资本市场的兴奋点。
期货方面的改革步伐也不遑多让。去年期货交易所加大推新产品的力度，今年则有望在“游戏规则”方面有所突破。记者获悉，上线商品期权已近在眼前。首个上市的商品期权品种应是白糖期权。
-投资策略
资本市场的范围很广，由股市与期货派生出的其他投资品种也很多。业内人士认为虽然股市依然低迷，但改革中的机遇当然也会越多。
在投资策略方面，专家认为今年的股市依然会出现分化，因此在选股选板块方面需要有更敏锐的判断力。如果对板块的鉴别能力不自信，可借助基金来完成对资本市场的投资。公募基金去年强势回归，特别是一些货币基金借助互联网金融迅速走进普通百姓，业内人士预计，今年会有更多的基金借助新的载体“亲近”投资者。
另外，私募基金则以“私人定制”的方式来吸引投资者。温州本土的私募基金近年来逐渐走上全国性的舞台，以“创新”著称的温州私募，今年有望给投资者带来更多的惊喜。
-风险提示
新的投资模式带来了新的机遇，同时也带来了新的风险。对游戏规则的不熟悉，是今年资本市场的最大风险。
贵金属
投资方式多样，可重点关注纪念币
-形势分析
作为投资品，贵金属有着悠久的历史。由于历史悠久，它的投资手段也很丰富，除实物投资外，“贵金属家族”中还有纸黄金、黄金期货、黄金纪念币、黄金延时交易等。因为以黄金为代表的贵金属一直以来都被认为有“保值升值”的功能，所以它的“拥趸”除了专业投资者之外，还有一群“大妈”。
但去年，黄金成了“坑大妈”的代名词。10多年时间的涨势，给人一种“思维定势”就是这种东西只会涨不会跌，所以在前年黄金出现下跌时，大妈们以为“抄底”的机会来了，一哄而上，买了大量的黄金囤积。谁知这一囤，离解套便遥遥无期。
-投资策略
业内人士称，目前贵金属家族中，黄金纪念币应该还属于投资洼地，随着越来越多的人参与纪念币的投资，纪念币或将迎来一个“黄金期”。
目前黄金纪念币里比较知名的品种有熊猫纪念币和生肖纪念币。这两种纪念币都是每年发行一次，均有数十年的发行历史。去年开始，不少银行加入到这两种纪念币的销售队伍，使这两种纪念币有了更广泛的群众基础，也使得以往发行过的纪念币的收藏价值得以提升。
记者从我市一集币社了解到，去年由于黄金价格的下跌，新发行的纪念币的发行价也有了一定幅度的下降，但老的纪念币价格大部分依然坚挺，甚至逆市走高。一集币商说，虽然新纪念币的发行量越来越大，但老币的存世量只减不增，所以老币的价值就体现了出来。现在，收藏纪念币的人群在壮大，老币势必会成为这些人争夺的目标，所以，黄金纪念币的保值升值功能会比其他黄金投资品种强很多。
-风险提示
黄金今年是继续沉沦，还是强势崛起？对于这个问题，不同的分析人士给出的答案也迥然不同。不过大部分专家有一个趋同的观点：作为投资品，一个普通投资者，不宜过多介入黄金。如黄金期货、黄金延期交易等，都要谨慎对待。
艺术品
价格节节高升，选择还宜“随大流”
-形势分析
春节假期一结束，温州岚江艺术品公司便开始征集作品，为春拍做准备。去年，该公司联合拍卖行，在温州举行了两场以温州籍艺术名家作品为主的艺术品拍卖，取得了成功。
去年，该公司举行了两场艺术品拍卖会。让人印象深刻的是，同一作者的差不多品质的作品，在相隔半年的两场拍卖会上，后一场的成交价格较前一场有了大幅的提升。跟前一年比，有的作品价格甚至翻番。
艺术品投资的前景今年依然被看好。业内人士说，跟其他可再生产品不一样，艺术品有其“唯一性”，不可复制，买一件，就少一件，所以只要大环境不是太糟糕，艺术品就有投资的价值。
-投资策略
艺术品门类较多，哪些品种值得投资？我市一资深藏家说，以书画艺术品来论，当然是名家名作最有投资价值，但是这些艺术品目前大多数已是“天价”，价格已非普通投资者能接受。所以对于入门级的投资者来说，可以选一些名家的小件作为“敲门砖”。
而瓷器杂件等艺术品，目前市场上鱼龙混杂，非专业人士难以鉴别，投资者需在专业人士的指导下进行选买。
对于投资的理念，该资深人士认为，大众的比偏门的要好。偏门的品种，有时候价格会突然被炒得很高，但跌下来也很快，因为它缺乏群众基础。因此对于艺术品，“随大流”要比“标新立异”好一些。
-风险提示
赝品多，陷阱多，非专业人士谨慎下手。
信托产品
比较收益率，也要比较项目质量
-形势分析
这两年信托迅速崛起，目前国内信托产品规模存量已接近10万亿元。
去年买了信托的人，在去年年底与今年年初，都在关心一件事情：中诚30亿矿产信托兑付事件。之前，“诚至金开1号”由于投资失误，本金能否如期拿回来，成了该信托投资人最为关心的事情。1月底，该“案件”有了结果：本金兑付，但收益不支付。对投资人来说，能拿回本金，已属不易。但收益拿不到，依然成了该信托给投资者带来的心头之痛。
那么今年，由于“诚至金开1号”的负面消息，会对信托投资带来哪些影响？我市一银行人士说，“诚至金开1号”事件，揭开了信托高风险的一角，但由于本金无虞，因此还没有完全揭开，但迟早这个风险会被揭开，也即是“本金收益均无法兑付”。
由于这个事情的发生，信托公司选择项目的时候，会更加谨慎，这也就势必会影响到产品的收益率与普及率。因此今年的信托产品，其收益会延续去年的态势，继续下行。而产品也可能不会一抓一大把。
-投资策略
银行人士建议，信托依然是资产配置的一个较好品种，但投资者在选择信托的时候，不能像以往那样只比较收益率而不比较项目的内容。投资者应主动关注信托项目的好坏，如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。
同时投资者也应关注信托项目的担保情况，看担保方的资产负债比例、利润率、现金流和企业的可持续发展等。此外，还要判断自己的风险承受能力。对于有养老需求的投资者，最好购买低风险、收益适中的信托产品。
-风险提示
信托产品属于高收益高风险的理财产品，投资时一定要把风险放在第一位。
债券市场
分散投资，进行不同期限和品种的配置组合
-形势分析
2013年的债券市场发生了太多的故事，有年初低利率带来的幸福，也有6月钱荒所致的阵痛，目前几乎所有品种的债券收益率均已处于历史最高水平。总体而言，去年是债市熊市降临的一年,而影子银行的繁荣是熊市的始作俑者。
展望2014年，有分析师认为，2014年信用风险将暴露、利率将触及“天花板”，因此债市熊市将见底，结构性机会将出现。但也有人表示，近期资金面仍偏紧，目前还无法看到债市拐点，今年需密切关注由企业违约、倒闭等引发的信用风险事件。
-投资策略
对于有兴趣投资于债券的个人投资者而言，针对利率、公司信用和通胀风险要有足够的认识，尽量采取分散投资的方法，购买不同期限、不同品种的债券配置组合，操作中选择交易活跃的债券。如果没有精力和专业知识管理自己的债券组合，可选择购买债券基金，通过专家理财获取更稳定和安全的收益。
华泰证券投资顾问陈勇建议，债券基金投资者应优先关注以较高信用等级、良好流动性的国企债券为主要投资标的的债券型基金；其次可适度配置中长期利率品种占比较大的债券型基金；另外挂钩中小盘可转债的债券型基金也有一定的交易性机会。
-风险提示
在风险防范方面，需要密切关注产能过剩风险依然突出的行业、规模扩张过快且产能未能顺利转化为企业盈利、资产负债率过高及财务负担较重的债券信用风险。
海外投资
吸引力渐强，“出海”前要做好“功课”
-形势分析
在过去的两三年里，随着投资渠道的不断拓展，越来越多的温州投资者开始涉足境外资产配置，有投资美国基金的，有买澳大利亚公寓的，也有办理投资移民的。
浙江盛鼎金融公司分析师表示，海外投资者大致可分为两大类，第一类是名为投资，实为移民；第二类是将资产分散配置以追求更高收益回报的。对于温州有钱人来说，前些年的主要任务是完成资产的积累，而近两年，他们更多考虑怎么样进行资产的有效保值升值与传承。在境内投资渠道有限的情况下，境外资金配置成为一种挡不住的诱惑。
在海外投资产品的选择上，温州投资者的首选是置业，由于国内楼市不景气，不少人通过在美国、英国、澳大利亚等地买房子，来实现资产的保值增值；其次是买保险，通过海外投保以期获得保费更低、保障更全面的服务；第三是投资境外基金，近两年国内股市还在上蹿下跳，境外的市场已经不断创出历史新高，这为投资者获取更高收益提供了遐想空间。
-投资策略
对温州投资者来说，海外市场相对陌生，在选择海外投资前，首先应对全球的资本市场与宏观经济形势有基本认识，这是全球化资产配置重要前提。
在资产配置方面，浙江盛鼎金融公司分析师建议，投资者可以考虑多分配一些资金于一些抗系统风险能力比较强的基金里面。这类基金免受市场的系统性风险所影响，在升市与跌市中均能为投资者带来正回报。能做到这点的基金在市场上并不多见，其中一个最好的筛选条件就是参考这类基金在2008—2009年这两年的绩效表现，看看其究竟能否在金融风暴的洗礼中仍然屹立不倒。
在海外房产项目选择上需要把握三点，一是可以寻求专业的机构，了解当地市场的情况；二是清晰地掌握房产交易时产生的税费；三是了解自己感兴趣的区域房产的租赁市场交易状况，判断是否可以得到合理的租赁回报。
-风险提示
海外资本市场并非稳赚不赔的金矿，而且受世界经济波动的影响更大，其中的风险不容小觑。投资者在做选择的时候，除了考虑投资产品的费率、收益率、安全性、市场波动风险之外，还要考虑汇率的风险。人民币的升值可能会导致所得收益的一个变相降低。
