张彤家庭保险规划部分
一般来讲，商业保险的交费额度应控制在家庭年税后收入的10%以内，保额应做到家庭年税后收入的10倍左右，保额的分配应根据家庭成员的收入贡献比进行匹配。
张彤是家庭收入的支撑，应首先考虑张彤的保障，人身死亡保额最低应该覆盖600万元。这样，一旦张彤有什么风险发生，也能保证家庭的基本生活不受影响。
险种方面，应首先考虑保额较高、保费相对较为适宜的产品，在保费可以承受的情况下，再进一步规划家庭成员的重大疾病需求。
意外险的选择
首先普通的、一年期的人身意外险的保障范围最广，无论何时何地，只要发生人身意外，都可以得到保障。其次是旅行意外伤害保险，可以保障出门过程中的各种意外。再小一点范围的是交通工具综合意外险，可以保障各种公共交通工具上发生的意外。最小范围的是航空意外险，这种转向保险只能保障航班上发生的意外伤害事故。
“鉴于张先生经常出差，而且常坐飞机出行，意外险应该是张先生最优先购买的险种。”
董龙畅太平洋(行情,问诊)寿险产品专家，RFP美国注册理财策划师
家庭财务分析：
张先生家庭收入每年大概40万元(30万元+8000元×12=39.6万元)，年支出大概15万元(1.2万元×12=14.4万元)，每年会有25万元的结余，生活水平比较富足。从财务现状来看，张先生家庭收入较高，但缺乏理财渠道，保险规划也非常有限。因此，张先生家庭急需拓宽理财渠道，并完善保险规划。
需求分析：
●通过案例分析，张先生的房贷属于商业贷款，比公积金贷款月供更高。张先生计划提前还部分房贷，将月供控制在5000元以内。通过测算，他大概需要一次性还款50万元左右，比家庭年收入还要高，短时间内的日常开销就会受到影响，而且会带来没有家庭应急资金的风险。因此，不建议张先生提前还款那么多，可以适当提前还款，以达到降低月供的目的。
●作为家庭收入的主要来源，张先生经常出差，又有高额的房贷，家庭风险系数很高，急需做保险规划。
●目前重大疾病的发病率持续攀升，大病治疗费用也逐年上涨，而张先生只为自己购买过10万元保额的大病险，这是远远不够的，还需要增加自己和妻子的大病保额。
