[案例]年薪30万 出差男经常坐飞机如何买意外险安心

　　规划需求：

　　1、计划提前还部分房款，希望月供控制在5000元以内。这样，小孩出生后，每月的开销还能保持在1. 2万元。不知规划师是否建议这样做？

　　2、因为有房贷以及经常出差，家庭的风险系数比较高，想要把安全规划补上，但目前家庭开销较大，又不希望保费占去太多的费用。

　　3、感觉大病险的保额不够，是否要补足这块？

　　“张彤是家庭收入的支撑，应首先考虑张彤的保障，人身死亡保额最低应该覆盖600万元。这样，一旦张彤有什么风险发生，也能保证家庭的基本生活不受影响。”

　　秦庆中金融从业17年，目前就职于人保寿险北京市分公司，国家高级理财规划师、国家高级职业指导师。

　　具体理财规划建议

　　客户规划：

　　张彤的家庭财富积累速度较快，财务状况安全性尚可。家庭的财务负担比率，反映的是一个家庭的短期偿债能力，这个比率控制在40%以下较为合理；家庭的结余比率也维持在40%左右，不会影响家庭财富积累的速度，在资金安排上有充足的余地；客户流动性比率预估较好；结余比率预估高于30%，说明家庭净资产增速较快；投资与净资产比率预估低于50%，说明张先生家庭投资需要加大金融资产配置比例。

　　根据张先生理财需求，分析如下：

　　提前还贷分析(预估算)

　　张先生由于子女即将降生，计划维持目前日常生活开支水平不变，但降低月供金额到5000元附近。

　　方案A：与商业银行协商，提前还款约6 0万元左右，贷款期限不变，预计能达到5000元附近月还款额。

　　方案B：与商业银行协商，提前还款40万元左右，贷款期限延长8年，预计达到5000元附近月还款额。