不久前,国内某保险公司为一客户赔付了一笔1020万元的保险,成了近年来赔付金额最高的理赔案。这一案件的赔付,也引发了人们对于富裕人群保险规划的广泛关注。
每家保险公司都期待“大单保险”
上周一,我市某寿险公司推出了一款面向中高端客户的寿险产品,被保险人最高可享1600万元的医疗保障额度。上市4天时间,我市一投保人买了一份年缴保费26万元的该保险。
这家公司在我市所有的寿险公司里,规模不算大,年缴26万元的保单,已属于“大单”行列。如果该份保单的交费期限为10年,那么该投保人累计需要支付的保险费用达到260万元。这样的“单子”,让该保险公司兴奋不已。
实际上,不光是小公司期待“大单”的出现,规模较大的保险公司,对“大单”也是期待不已,只不过,规模大的寿险公司,对“大单”的金额要求会更高。比如业内某知名寿险公司,对大单的定位是“年缴保费百万元以上”。
记者从我市一些寿险公司了解到,受经济形势的影响,这几年年缴保费超百万元的单子已较少出现,但年缴保费超过30万的单子,依然不少。
我市一寿险公司相关负责人告诉记者,寿险公司大单最多的年份出现在2009年前后,彼时,一些俗称“富贵险”的寿险产品,在温州受到不少有钱人的青睐,年缴保费超过百万的并不少见,投保人以企业主居多。
“大单的出现,对保险公司来说,是值得庆贺的事情,首先它说明这个保险是有市场的,另外,签下一张大单,对保险业务员的展业也很有好处,一些业务员可以以实例来引导一些有意向的投保人也签下大单。”该负责人说,每个保险公司都期待大单的出现。
“大单”保险的含金量并不相同
一年缴纳保费上百万元,投保人看中保险的什么功能?
对于这个问题,一保险公司负责人说,这因时而异,也因人而异。
前些年,一些企业主手中闲置资金较多,那时候,他们在选择保险时,对保险的避税功能与融资功能看得比较重,因此有保单借款功能的险种就比较受欢迎。而实践也证明,当时这些人的选择,为日后带来了不少便利。
今年年初,我市某保险公司的一位客户到该保险公司办理保单借款,借款金额300多万元。该客户5年前买了份大额保险,现在企业经营时遇到了资金周转的困难,他便利用保单的借款功能,很方便地解了燃眉之急。
这样的例子,这几年在我市频频上演。大单保险当年的“大投入”已经为投保人带来了实质性的利好。
最近这两年,我市不少市民到香港买保险,出手阔绰,不少保单从缴纳的保费来看,也在“大单”之列。一投资公司负责人说,这说明市民在买保险时,更多考虑的是保险的投资功能与保障功能。据悉,一些香港保险的重大疾病保障范围较广,且赔偿金额更大,另外这些带有分红功能的保险,其收益率也较高。在当前境内的投资理财市场低迷之时,买一份高收益的保险作为理财的手段,也不失为一种好的选择。
业内人士建议购买大单保险要理性
这种“高大上”的保险产品,常常被一些保险公司当做自我炒作的材料。记者通过网络查询发现,很多保险公司都推出了“高端保险”。但高端的具体所指,却差别很大。
某保险公司的一款“高端产品”,保费不高,在保障方面却自诩“高端”,但记者发现,所谓的保障高端,其实更像是一个噱头:航空意外导致身故的,赔付金额达2000万元。而那些出事概率相对高一些的事故,赔付金额则不高。
市保险行业协会相关负责人认为,投保人对于高端保险,要理性对待。理性对待包括两个方面,一是“适合自己需求的”,二是“适合自己能力的”。
适合自己需求,是要明确知道自己需要哪方面的保险。如一个足球运动员可以花几万元为自己的一条腿买一份保险,因为足球运动员腿部受伤的概率较高,万一受伤可能就影响到运动生命,所以多花一点钱,为腿买保险,其实就是为自己留一条后路。钢琴演奏家可以花钱为自己的手指买保险,道理如同足球运动员为腿买保险。如果足球运动员为手指买保险,而钢琴演奏家为腿买保险,这就是不知道自己需要什么样的保险。
适合自己能力,是要明确保险的支出是不是在自己的能力范围之内。大单保险的保费较高,且保险缴纳的期限较长。如果一个人的年收入只有100万元,且不明确自己未来几年的收入情况,而去购买一份年缴保费50万元的保险,就是不合适的。一般而言,购买保险的费用,最好控制在年收入的20%,对于长期限缴纳保费的保险,则要考虑自己未来的收入情况。如果对未来的情况很不乐观,那么应该选择缴费期限相对较短的保险。