以案说险：坚守适当性原则，守护权益底线

　　【案例简介】

　　客户徐女士为50岁的退休人员，与邻居聊天时得知分红型终身寿险产品不错，想跟着投保相同的方案。销售人员未急于录单投保，而是履行保单销售“适当性原则”，通过保险产品适当性评估问卷，全面了解客户的保险保障需求、财务收入结构、持续交费能力等个人情况。在这过程中，双方共同认识到退休人员收入稳定，但也要考虑刚性家庭支出和应急储备需求，过高保费或过长交费年限可能会导致保单断交，从而造成退保损失。在充分知情后，徐女士最后自主选择了交费适中、短期交费的投保计划，并对销售人员认真负责的工作态度表示感谢。

　　【案例分析】

　　“适当性原则”是指金融产品及其服务与客户保障需求、财务支付能力、风险承受能力相匹配。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确保险公司应遵循适当性原则，对销售人员和保险产品实施分级分类和动态管理，以便销售人员将合适的金融产品提供给合适的消费者。

　　本案中，消费者最初未能合理评估自身情况，盲目跟风投保。销售人员严格遵循“适当性原则”，考虑消费者未来交费的能力和家庭情况，推荐了更合适的产品计划，守护了消费者的合法权益。

　　【风险提示】

　　1.真实对待适当性评估流程。积极配合保险公司进行适当性评估，如实填写个人信息、保障需求、风险偏好、支付能力等内容，避免因隐瞒重要信息或提供虚假信息而购买与自身风险承受能力不匹配的金融产品，从而产生不必要的经济损失。

　　2.树立正确的金融消费观。保险的核心功能是风险保障，不要因他人推荐就盲目跟风，要清晰认识自身的保障需求和持续缴费能力，对投保产品和方案谨慎判断。

　　3.充分了解产品信息。投保前务必仔细阅读保险合同条款，特别是保险责任、免责条款、缴费方式和缴费期限、退保损失等关键内容，全面了解产品的保障范围、限制和风险。

来源：新华人寿温州中支

原标题：以案说险：坚守适当性原则，守护权益底线

本文转自：温州新闻网 66wz.com