聚焦小微与温商，“信用变现”只需20分钟 银行业以纯信用贷款助企“加速跑”

　　建行龙湾支行为龙湾一密封件公司提供专项授信。

　　信用也能当钱用！轻资产、缺抵押、报表薄、跑腿多……传统信贷体系中，这些“先天短板”让不少小微企业在银行门口吃了闭门羹。如今，在温州，这道坚冰正在被打破。近段时间以来，我市多家银行纷纷亮出“纯信用”利器，通过数据赋能与流程再造，破解小微企业融资难、融资慢的痛点。

　　让“数据多跑路”，企业信用“变现”

　　近年来，招商银行明确提出“让数据多跑路，让企业少跑腿”的服务理念，将税务、征信、工商、司法等多维度公共数据与行内交易流水等动态信息相结合，构建起小微企业信用评价模型，让企业的“软信息”转化为“硬信用”。

　　作为这一理念的核心成果，“招企贷”被许多企业主形象地称为“企业版大额信用卡”。2025年4月，招商银行完成“招企贷”新一代业务流程优化，打通全部人工干预断点，客户填报内容由40项压缩至13项，从申请到放款全流程压缩至最快20分钟。招商银行温州分行作为首批试点分行，自2025年4月起承接该全自动化融资服务，通过打通税银信息共享通道，让更多小微企业“激活”信用资产。目前，该产品已为237户小微企业提供了3.59亿元“无接触”融资支持。

　　温州一家机械配件销售企业订单激增，面临备货资金缺口却苦于无抵押物。该行客户经理推荐“招企贷”后，企业通过线上完成税务、征信等数据授权，当日便获得了200万元纯信用贷款额度。“信用也能当钱用，真是解了燃眉之急！”该企业负责人感慨。

　　如果说“招企贷”是小微企业自主获取流动资金的便捷通道，那么“招链易贷”则是打通产业链“毛细血管”的另一把钥匙。据招商银行温州分行相关人士介绍，“招链易贷”采用“脱核”模式，不占核心企业授信额度、无需核心企业确权，而是通过整合供应商与核心企业之间的真实交易数据，结合税务等多维信息，运用大数据风控模型实现在线审批。首贷最快只需半天，授信后2小时内完成放款，年利率较同类产品平均下降1个百分点。

　　在温州，一家医疗器械供应商因承接国药集团订单需要提前备货，通过“招链易贷”获得100万元订单融资，回款周期大幅缩短。目前，招商银行温州分行“招链易贷”已与3家核心企业达成合作，累计授信达3155万元。

　　“温商贷”精准服务温商客群

　　温商群体是地方经济的重要引擎，其“高周转、低毛利”的经营模式对短期流动资金需求迫切。前不久，工商银行温州平阳支行成功投放首笔“温商贷”，为某平阳商会提供200万元纯信用贷款，精准击中了温商企业“短、频、急”的融资痛点。

　　“真没想到，不用抵押担保200万资金就到账了！这笔钱来得太及时了，解决了我们季节性备货的大难题。”该商会负责人在成功获得贷款后，为工行的服务点赞。

　　据悉，去年该支行在某平阳商会年会上与会长建立联系。今年4月，当该商会因经营急需周转资金时，第一时间想到了工行。接到需求后，客户经理专程赶赴宁波，对拟贷款的个人经营实体进行实地调查，核实经营状况。从需求对接、资料收集到现场尽调，前中后台紧密协作，压缩审批链条。

　　除了“快”，“省”也是本次贷款的重要体验。该支行积极落实优惠利率政策，确保政策红利直达企业。同时，“温商贷”核心优势在于纯信用模式——基于科学的信用评估方式，无需实物抵押担保，有效破解了轻资产运营的融资瓶颈。

　　据悉，首笔“温商贷”成功落地后，工行温州平阳支行将深化与各地平阳商会的合作纽带，并计划将这一模式向北京、上海、广州等温商聚集的一线城市推广。同时，该行将持续探索，致力于提升对更广大温商客群及其他小微企业的金融服务能力，让普惠金融的精准性、可得性和覆盖面落到实处。

　　无论是招行温州分行的“招企贷”“招链易贷”，还是工行温州平阳支行的“温商贷”，其核心逻辑均在于跳出传统抵押依赖，通过税务、交易、征信等数据构建新型信用评价体系，实现“让数据多跑路，让企业少跑腿”。这种纯信用、高效率的融资模式，正成为金融支持实体经济、服务民营小微企业的有效路径。

　　来源：温州日报

　　原标题：聚焦小微与温商，“信用变现”只需20分钟 银行业以纯信用贷款助企“加速跑”

　　记者：杨帆

　　通讯员：陈依依 傅梦雨

本文转自：温州新闻网 66wz.com