这两年各类消费贷款业务层出不穷，比起收紧的房贷，银行个人信用消费贷款倒是政策“宽松”。最近，我市多家银行更是拼尽全力推进个人信用消费贷款类产品，以方便、快捷、秒到账等亮点，吸引客户并抢占市场。

　　基于大数据自助贷款分分钟到账

长期以来，传统银行贷款常常是“只盯着东西”，并且申请到放款周期长。日前，记者探访我市多家银行发现，个人信用网贷产品市场悄然走热。这种个人线上贷款产品，无需抵押和担保。申请者只要保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。而这类网贷产品多是基于大数据技术，依托政府征信系统建立的便捷性个人融资服务。

　　记者从工行温州分行了解到，该行年初就发布了个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，该产品从申请、审批、到账、还款等，通过网上银行或者手机银行手指点一点即可完成。

　　据介绍，“工银融e借”是无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款，优惠期内贷款1万，日息约1元，贷款期限最长达5年，宽限期最长12个月，宽限期内无需还款，支持提前还款。

　　实际上，除了工行，多家银行均有推出此类产品。比如，建行推出网上自助贷款产品系列之“快贷”，个人通过手机银行申请时，系统会根据大数据分析，自动计算可贷额度。目前，最高贷款额度30万元，有效期1年，可随时支用、随时还款，无需抵押或担保。

　　此外，还有中行的“中银E贷”、农行“网捷贷”、招商银行的“闪电贷”、广发银行“E秒贷”、华夏银行“极速贷”等产品，均称无需提交任何纸质贷款申请资料，系统即可迅速放款。

　　线下消费信用贷款照样拼得“火热”

　　事实上，记者了解到，除了线上消费信用贷款拼得火热外，线下，不少银行针对“公务员、教师、医生”等客群还推出了额度较高的个人信用贷款业务，如宁波银行的“白领通”、浦发银行的“精英贷”、广发银行的“自信一贷。”

　　据浦发银行温州分行相关人士介绍，浦发银行的“精英贷”，免抵押、免担保，最高可贷100万元，期限最长10年，针对的客群是政府、国企、事业单位正式员工、高校、三级医院、律师等新客精英以及浦发银行私人银行客户、浦发银行代发工资客户等存量精英。

　　随借随还是各家银行的大特色

　　利率，是消费者最为关注的问题之一。据悉，目前银行个人信用消费贷的年化利率普遍在5.22%至8%之间。不过可以关注的是，正值业务推广期，一些银行会不定期推出优惠活动。

　　同时，需要说明的是，并非每个人都能申请到最高额度。据了解，在各大银行申请此类快捷消费贷款，除了个人信用情况之外，是否是该行代发工资客户、房贷客户、高资产净值客户等，乃至账户活跃程度，都可能影响到贷款额度。

　　此外，面对庞大的借贷市场，为了让理财人能享有更为自主的资金使用效率，几乎银行间不约而同地流行起了贷款“随借随还，按天计息”的风潮。

　　“随借”是指客户可以随时申请贷款，资金实时到账；“随还”是指根据客户意愿，贷款截止前每月、每周甚至每天都可以还款。银行对于提前还款部分，只按资金实际使用天数计息，不产生其他费用，对于未使用的贷款额度也不会计息。

　　最后，贷款客户还值得注意的是，在借贷时要考虑自身的还款能力，量力而行，现在银行和央行征信中心数据系统已有对接，借款人不能如期还贷，会影响未来的个人信用记录。

　　业内人士表示，随着消费金融市场的不断扩大，无纸化、快捷的个人消费信贷将成为一种趋势，而银行通过此类产品，不仅能满足客户的资金需求，提升了客户的服务体验，还有利于锁定这部分客户群体，抢占市场。