6月10日，国务院常务会议决定，放开市场准入，审批权下放，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，并将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国范围。相关人士分析，消费金融的“松绑”，将迎来消费金融市场发展的春天，国内居民今后的主流生活方式或将变成“先消费再付款”。
目的在于促进消费拉动内需
上述会议指出，发展消费金融，重点服务中低收入人群，有利于释放消费潜力、促进消费升级。会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防范风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。
我市一股份制银行负责人说，“消费金融”其实不是新生事物，作为银行的一种“信贷模式”已有多年的历史，如信用卡分期付款等业务，都可以归入消费金融的范畴。近些年，不少银行对消费金融的重视程度较高，如一些银行还特地成立了“消费金融公司”，专门为消费提供资金支持。
“银行重视消费金融，对消费的拉动应该是很明显的。”该银行负责人说，如银行的信用卡分期付款，虽然单笔的量一般都不大，但客户群体不小，一些刚参加工作的工薪阶层，就是通过信用卡分期付款业务，与银行打上交道的。
信用卡分期付款的资金用途很明确，如一位刚上班不久的小白领，看中了一新款手机，购买之后，就可以向银行提出分期付款，银行先把钱付给商家，然后持卡人分月还款给银行。银行人士说，分期付款的金额跨度较大，金额小的每月还款几百元，大的如汽车消费分期付款，每月几万元。
记者从几家银行获悉，近几年，银行整体的信贷规模增长不明显，但优先保证信用卡分期付款的额度似乎成了银行的共识，如一股份制银行，全年新增信贷规模为800亿元，其中信用卡分期付款就占据了300亿元。一银行人士说，因为信用卡分期付款的用途明确，所以对促进消费，拉动内需是有积极意义的。
不过，对于银行来说，“信贷规模受限”逐渐成为发展消费金融的最大掣肘。“所以，政府鼓励更多有条件的机构发展消费金融，对促进消费的作用会更加明显。”该银行人士说。
目前“消费金融”形式很多样
实际上，消费金融很早就渗透到了我们生活的方方面面：从传统的信用卡支付到现如今的互联网+金融时代的“京东白条”、“淘宝花呗”等，不管是线上还是线下，大多数人都已经在接触或者在使用不同类型的消费金融产品了。
市民董女士是“消费金融”的忠实粉丝，也是直接受益者。她有比较超前的消费理念，10多年前就开始用信用卡来透支消费，因为信用卡消费之后有最高达50多天的免息期，让她觉得这是“白白占了便宜”，所以无形之中消费的欲望也就更强了。
自从淘宝推出“花呗”之后，淘宝达人董女士便喜欢上了它。董女士说，每个月6000元的额度，够她在淘宝上消费了。“花呗”的规则是，买了商家的东西之后，可以在下个月的10日再付款，这样一来，免息期最长可达40天。这个免息期里，董女士的“消费支出”可以放在余额宝里，为自己赚钱。
董女士常用的“消费金融工具”还有“天猫分期”，期数长至12个月，跟信用卡分期业务类似，购买了商家的商品后，可以直接选择分期还款，利率也不高。
记者获悉，目前比较知名的“互联网+”消费金融产品还有京东的“白条”，跟淘宝“花呗”类似，也是先消费再还款。资料显示，“京东白条”今后的方向不局限于网购，目前已陆续推出校园白条、旅游白条、租房白条、首付白条、乡村白条、京东金采、京东钢镚等各类消费金融创新产品。
董女士说，消费金融产品形式多样化，改变了她的消费习惯。在实体店消费，用信用卡来支付，在网上消费，则用“花呗”等消费金融产品来支付，总之，能不用现金购买的东西，她基本上不会采用现金支付了。
除互联网性质的消费金融外，实体性质的消费金融这几年也逐渐走进百姓的生活。市区一融资租赁公司的负责人告诉记者，2012年该融资租赁公司进驻温州，重点推出汽车融资租赁业务，让很多温州市民实现了先开车再付钱的梦想。
“先消费再支付或分期支付已成了我的主流消费模式了。”董女士有不少亲友在欧洲生活与经商，先消费再支付或分期付款在欧洲是很成熟的“消费理念”，这几年逐渐被国人接受。董女士认为，随着消费金融产品的日益丰富，以及国家层面的支持，这种理念也会逐渐成为很多市民的“主流消费模式”。
“消费金融”板块受到资金青睐
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传统消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。
那么，“消费金融”会成为新的投资热点吗？种种迹象表明，消费金融已经是很多民营企业重点布局的方向。
5月28日，苏宁云商亦公告苏宁消费金融有限公司获得批准于5月29日正式开业。
另外，注册资本为3亿元的“马上消费金融公司”也将于最近开始运营，据悉，它是目前第一家以实体企业作为主发起人的消费金融公司，也是中国首家线上线下相结合的消费金融公司。
除了名字里直接有“消费金融公司”字样之外的，业务范围涉足消费金融的企业，则更多了，其中不乏温州知名企业。如控股或参股民营银行、小贷公司等，也被视为是涉足消费金融。
在资本市场上，“消费金融”突然成了热点板块，受到了资金的青睐。二级市场上，消费金融公司扩围的消息出台后，包括民营银行、互联网金融概念股在内的受益股纷纷冲击涨停。6月11日终盘，民营银行概念股中，奥康国际、温州宏丰等几只概念股均封住涨停板。
分析人士认为，在政策支持+需求拉动下，未来消费金融或将爆发式增长，而零售企业基于真实消费场景、信息流、资金流发展消费金融水到渠成，卡位核心资源、先发布局的龙头企业如苏宁云商、京东、永辉超市、重庆百货料将最为受益。
在业内看来，在爆发式增长预期下，消费金融领域的市场规模有望迅速从千亿向万亿元级别挺进。根据艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据显示：2013年中国消费信贷规模达到13万亿元，2014年中国互联网消费金融产业交易规模将突破160亿元，增速超过170%。预计到2017年，整体市场就将突破千亿元，三年复合增长率高达94%。
证券分析人士认为，政府层面重视“消费金融”，其实受益者不仅仅只是有参与消费金融的上市公司，它会传递至更多的行业，让更多的行业受益。
银河证券分析师孙建波表示，此举将对互联网金融公司、汽车金融公司、小贷公司构成巨大利好，并在资本市场得到反映，其次对商业、汽车、家电、装修装饰、银行等也有一定程度的利好。
