11月30日，央行网站发布了《存款保险条例(征求意见稿)》，预计2015年初将推出存款保险制度。截至2011年底，全球已经有111个国家建立存款保险制度。那究竟何为存款保险？存款保险制度会给金融业、保险业带来了怎样的变化？存款要买保险，消费者又该如何买保险呢？本期晓保来为大家一一解答。
在很多中国老百姓心里，把钱放在银行储蓄是没有风险的，咋还有存款保险呢？其实，大家有这种意识只不过是因为长久以来我国都对利率进行管制，大大小小的银行也始终有政府政策和兜底的保护，所以存款自然是安全的。
随着利率市场化的不断深入，银行作为金融企业，也有了发生经营危机或者倒闭的风险，这就迫切需要一种制度，对银行可能的经营危机或破产倒闭风险进行保障。那么该建立什么样的制度呢？各类存款性金融机构可以集中力量来建立一个保险机构，按一定存款比例缴纳保险费，建立存款保险准备金；如发生风险，存款保险机构就负责提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。
实行存款保险制度，加快了我国利率市场化的脚步，将逐步建立起一个市场化的银行体系。实行存款保险制度以后，存款较多的消费者希望为超出赔付额度的银行存款寻找一个替代品，保险公司的一些保险产品既能保证资金灵活支取，又具有保障功能，这些产品将会满足广大消费者的需求。保险公司也有一些具有长期稳定收益的产品，可以规避银行利率的波动带来的影响。
存款以后也要买保险了，那我们普通消费者该怎么买保险呢？晓保觉得目前市面上的万能险、分红险可以成为银行存款很好的替代、备选产品。
万能险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险除了同传统寿险一样给予生命保障外，还设置个人投资账户，让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来，客户可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金，保险合同也继续有效。
分红险分为投资和保障两类。投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。保障型分红险则侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。保险公司收了消费者的保费进行投资，去掉赔付和公司运营成本剩余的钱通过红利返回给消费者，中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
对了，购买万能险、分红险的客户还可以进行保单贷款融资哦，流动性是不是更好一些呢。
随着存款保险制度推出，我国金融业改革的力度也在不断加大，晓保也希望广大消费者在不断地变革中安全理财，不断增值，保险将会竭力为您保驾护航。
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