创新金融产品 支持三农建设

　　浙商银行温州分行客户孙先生，在瑞安塘下经营一家汽车零部件制造有限公司。该公司主要从事汽车泵、汽车电器制造、销售。孙先生进入该行业已有20余年时间，目前已拥有一批稳定的客户群，2013年公司年销售收入达1500余万，经营情况较为稳定。

　　2014年4月，因临时接到几笔大订单，公司急需购置原材料，但存在有50万元的资金缺口。孙先生家庭名下共有4套房子，一套位于上海的房产已办理按揭，另2套房产尚未办理产权证，唯一可抵押的就是位于塘下镇邵宅村的集体土地房。虽然该抵押物价值较高，但塘下其他银行对于集体土地房准入要求较高，担保难就成为困扰孙先生获得银行贷款的难题。当听说温州分行塘下支行已开办“农房抵押贷”业务时，孙先生便抱着试试看的心态，拿着集体土地证和产权证前往支行咨询。

　　结合孙先生的实际情况，经办客户经理为其拟定如下授信方案：给予孙先生个人经营贷款50万，由其自有农房抵押，并追加1名保证人个人连带责任保证(仅要求同村村民，准入条件较低)，基本满足了该客户的融资需求。

　　“农房抵押贷”是浙商银行向以农房为抵押、用于合法经营的小企业主和个体工商户发放的个人经营者贷款，是该行为农村客户量身定制的惠农创新产品。自2009年在瑞安及龙湾支行试点开办以来，目前共有瑞安、龙湾、塘下、乐清及永嘉共计5家支行开办“农房抵押贷”业务，有效支持了温州地区农村经营户和小微企业发展。该产品的推出，极大盘活了农村地区小微企业主、个体工商户的自有资产，使其摆脱了无传统有效抵押物的困境，为客户实现创业致富提供资金支持；同时，鉴于抵押物性质的特殊性，客户将所贷资金投入企业实际运营，确保了贷款资金用途的合理性，也为温州分行甄别筛选优质客户提供有效手段。截至2014年5月末，温州分行尚有余额的“农房抵押贷”338笔，贷款余额2.23亿元；本年累计发放167笔，累计发放金额1.12亿元。令人欣喜的是，在当前温州区域金融形势还不明朗的情况下，该分行辖内以农房为抵押的个人贷款不良余额为零。