暑假将至，对学生来说，这是难得的放松时间，也是学生出险的“高峰期”，由于大部分事故造成的“损失”，都在学生平安保险(简称“学平险”)的理赔范围内，因此保险公司要花大量的精力来处理意外事故的理赔事宜。

　　据温州市保险行业协会的统计显示，去年，我市共有超过120万的学生投保了学平险，学平险是所有商业险里“覆盖率”最高的险种。去年，有超过3万的学生获得学平险的理赔，学平险也成了赔付率最高的险种。

　　70元保费提供数万元保障

　　据温州市相关部门的统计，温州目前有在校生超过150万。记者从温州市保险行业协会得到的数据显示，去年，共有超过120万的学生投保了学平险，投保率超过80%。

　　目前温州有超过20家保险公司参与学平险的经营。不同保险公司对这个险种的保障与理赔范围有略微差别，但收费标准基本相同，即大中小学生每年保费70元，幼儿园学生保费每年90元。据悉，这个保费标准已经有8年时间未调整了，在全省属于较低的收费标准。

　　以中国人寿的学平险为例，其保险责任为疾病身故、意外身故4万元，残疾烧伤4万元，意外医疗(含意外门诊和意外住院)2万元，住院医疗4万元，住院补贴9000元(50元/天，以180天为限)。

　　中国人寿温州分公司周女士说，目前社保的覆盖率很高，大部分学生都已参加了社保，但事实上学平险与社保并不矛盾，作为商业保险，学平险是社保的“有益补充”，保险公司在产品设计上已做到无缝对接，即在出现医疗费用理赔时，先由社保来支付赔偿金额，符合社保规定范围内的余额部分再由学平险根据给付标准予以补充赔偿。但涉及身故的，学平险均按照全额予以赔偿，且近几年来，学平险的身故保额已由原先的1万元提高到了4万元。另外，学生在意外或疾病住院期间的住院补贴部分也是可以得到补偿的。

　　“一般的疾病住院医疗，社保只报销一部分费用，剩余的部分，依然可以按照比例由学平险来理赔，因此这个险种可以算得上是一个性价比很高的险种。”周女士说，中国人寿开办学生平安保险已有28年，该产品虽然是保险公司的一个商业险种，但它的社会效益大于经济效益，保险公司在这个险种上更多的是承担了社会责任。

　　去年有3万多学生获得了理赔

　　中小学生由于自制能力欠缺，属于事故多发群体，因此学平险的赔付率一直居高不下。市保险行业协会的数据显示，去年全市共发生了33000多件的学平险理赔事件，以中国人寿为例，去年该公司受理的学平险理赔件数达到了23557件，赔偿金额为3384.47万元，由于物价及经营成本的上升，环境的恶劣变化，该产品已达亏损边缘。

　　据不完全统计，在所有导致死亡的意外事故中，溺水占比最大，交通意外次之。以去年为例，在校园内发生的72件意外身故案例中，溺水身故的有33件，交通意外身故的有15件。若包括校园外发生的意外身故则达到了近百件。

　　对比自1998年以来的数据，近年来，学生群体里，意外身故的人数在逐年下降。“这得益于学校、家庭以及社会相关部门在安全方面的高度重视。”比如，不定期召开安全工作会议，配合教育部门做好防溺水和交通事故的宣传，编制学生安全手册、举办安全知识讲座等。

　　一些家长在投保与理赔方面存在“误解”

　　据悉，目前全市的在校生超过150万人，而去年投保学平险的人数是120多万，这表明，还有近20%的学生未投保学平险。

　　“这几年来，脱保的人数在增加。”保险行业协会相关负责人说，脱保情况最为严重的是一些私人幼儿园与民工学校。因为社保的普及，一些家长认为再投保学平险已无必要。“这是对学平险认识的一个误解，学平险是社保很好的补充，家长应该积极投保。”该负责人说。

　　另外的一个认识误区是，有的家长以为学平险只保意外不保疾病，或者因疾病导致的费用，由社保报销后，认为保险公司就不给予理赔了。其实学平险不仅对意外事故进行理赔，因疾病导致的住院医疗费用和住院补贴，也在理赔的范围之内。这些医疗费用，在社保报销之后，还可以拿到保险公司，让保险公司进行核对，保险公司再按照学生险的给付标准进行理赔。

　　最后要提醒的是，有些家长对学平险的理赔相关事宜了解不够，导致在出险后得不到充分的理赔。比如：有些家长在孩子出意外之后，会到一些私人诊所救治，而有些诊所并不是保险公司的定点医疗机构，这种情况下，在申请理赔的时候，就容易因不符合条件被拒赔。因此，建议家长在孩子发生意外事故或因病住院时，应及时到保险公司的定点医疗机构进行救治。