互联网正在很大程度上改变着我们生活的方方面面，包括对金融业的整个生态、从业者的工作习惯、产品消费者的固有行为的改变等。这一切，都来得太快，几乎远超出所有人的想象，包括像我这样有着保险行业20多年从业经历的人。
但在剧烈变化面前，我认为，全行业更应该保持一颗冷静的心：一方面，保险业必须依靠这次互联网浪潮对行业加以革新的同时，荡涤掉行业之前沉积下的一些“杂物”；另一方面，在新技术浪潮扑打过来时，追本溯源，更应该把为客户服务、帮助大众群体，作为保险行业得以生存的基础。尤其是后者，在无论什么时候，都是保险业的最大价值所在。
互联网保险发展令人振奋
中国保险行业近期发布的《互联网保险行业发展报告》显示，2011年至2013年国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达到202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。
相信已经没有人会怀疑，互联网会让保险业进入一个全新的发展时代，从而使得保险公司在开发需求曲线尾部的那部分海量客户有了可能。借助互联网的大数据工具，保险公司即可开发这部分需求量不高客户的相关产品。同时，长尾区域里的用户数量在达到规模效应的程度之后，加上互联网极低的交易成本，使得保险公司仍可以很好地控制风险，降低销售、经营管理成本。
众所周知，简单、低价、社交、私人定制是互联网的特点，这一点也逐渐体现在互联网保险上。正是因为互联网保险所具有的低展业成本、更好找到客户主动购买点等优势，也使得越来越多的保险公司开始加入开发互联网销售渠道的队伍。
具体来说，互联网不仅适于销售车险、健康险、意外险、定期寿险等简单保险产品，还可以促进复杂保险产品的简单化过程，满足客户基本保障需求。与此同时，由于互联网平台的开放性，使得各种社交平台成为保险传播的重要形式，增加保险公司知名度的同时，扩大客户源。
以大都会在中国市场为例，我们开发了为客户服务的APP，我们非常希望客户能够广泛下载，并且踊跃使用。我们的一个想法就是，希望客户之间能够有交流，相互之间也有信息的反馈，同时也能让保险公司在保单服务方面，为广大客户提供帮助，这样保险公司对客户的爱好和需求都会有更好的了解。
我们这么做的最终目的第一是为了促进品质，第二是给客户带来一个方便沟通的渠道，第三就是有新的客户的加入。这种方式并不是从销售开始，可能一开始是通过朋友圈加入了这个社交的平台，最后想了解更多了，才会涉及到销售环节。我们希望为客户提供一个交流平台，同时根据这个平台上的反馈来调整公司的产品结构和服务结构。
正是得益于互联网的开放性，让保险机构更加多元化，产品将变得极大丰富，市场竞争自然也会进一步加剧，直接带来的结果是，客户选择充分自由。同时，互联网的平等性，让客户可以通过对保险产品和保险公司服务进行评价，进而推动保险公司自身的改变。从我们的经验来看，在大数据时代，个性化服务、私人定制已经成为了可能，长期困扰保险行业的产品和服务的同质化问题可以在很大程度上得到解决。同时，对于保险企业的经营者来说，有了大数据以后，风险管理和成本管控将更加精细化。
由此可以看出，互联网保险是销售渠道的革新，但绝不只是一个简单的渠道转换。它带来的是一系列传统惯例的打破和革新。可以预见的是，随着各家平台网站销售产品差异化日渐下降，而同时消费者的个性化需求又不断涌现，保险产品的C2B模式将是互联网保险发展的下一个目的地。
