理财产品PK 银行系“逆袭”互联网系

　　购买理财产品 事先做好资金流动规划

　　据了解，微信理财通对接的目前仅为华夏基金旗下的“财富宝”，余额宝对接的是天弘基金旗下的“天弘增利宝”，其本质都是货币基金。把资金交给一家商业机构运作和交给银行相比，哪个更保险？这是投资者仍然要注意的问题。当前余额宝的主要风险在于市场资金面趋缓导致银行协议存款利率下降，导致整体收益水平的下降，另外还要应对收益率下降可能引发的流动性危机。

　　招行高经理提醒投资者，购买理财产品不能简单关注收益率，而是寻找更适合自己的产品。“投资者最主要的是做好对一段时间内资金使用的规划，配置足够的现金资产以应对日常生活开支与近一年的刚性支出。”互联网理财产品与货币基金进出方便、无门槛，适合小额的活期资金；如果资金闲置期限超过了1个月，且金额在5万元以上，则建议购买银行理财产品以锁定更高收益，且相对更有保障。”

　　另外他还建议，工薪阶层在购买理财产品的同时，也可以考虑做一部分的基金配置。“基金定投”业务，采用每月定期定额投入，分批进行建仓，可在基金波动的情况下分摊成本，有效控制风险。而且，基金定投尤其对于月光族来说，也能渐渐培养他们强制储蓄的习惯。

　　小知识：

　　目前包括货币基金、互联网理财产品等都会公布七天年化收益率，但很多投资者对七天年化收益率并不理解。相关理财专家表示，很多投资者认为七天年化收益率就是产品的固定收益率，这其实是严重的误解。专家分析，七日年化收益率是用过去七天的每万份产品净收益加总后再进行年化处理，七日年化收益率作为均值指标只能体现过去七日大致的浮动。某只产品短期的七日年化收益率超高，可能意味着投资经理的操作风格比较激进，用户每天获得的收益往往有点像坐过山车。