离婚让家庭财富缩水 保险或可保障弱势一方

　　大部分人确立的理财目标是以家庭存续为前提的，如果双方离婚，势必导致正常家庭理财流程的终结，由此引起的理财产品期限变更、提前赎回等会给家庭财产带来较大损失。离婚是个两败俱伤的结局，必然带来家庭财富的缩水。

　　理财资金变现面临损失

　　合理的家庭资产配置，应该既有通知存款、货币基金这样的短期理财工具以保证流动性，也有中长期理财产品、信托产品这样固定期限的产品来锁定收益水平。如果一旦双方离婚家庭破裂，在财产分割中就有可能需要提前赎回固定期限的产品。

　　理财专家表示，定期存款提前赎回，银行按照活期利率来支付利息的。比如一位客户有10万元一年期定期存款，按照现在3.3%的利率到期可以拿到3300元利息，如果提前赎回，就只能按照0.385%的活期利率拿到385元利息，利息损失比较大。

　　银行发行的理财产品大多不允许提前赎回，如果遇特殊情况确实需要用钱的，银行一般会协助客户将该理财产品转让，这其中客户要支付一定的手续费，更重要的是看是否有其他客户愿意“接盘”。如果这款理财产品的收益率是5%，而现阶段市场上的理财产品平均收益率在6%以上，那几乎可以肯定没人愿意接受。

　　至于开放式基金、股票这类资产，虽然可以随时赎回、买卖，但要看其现时的净值及市场价格，如果涉及婚姻财产分割不得不变现，那么如果现在基金净值或股票价格较低，就要承受一定的损失。

　　保险产品或可保障弱势一方

　　婚姻中弱势一方如何通过理财保障自己的权益，以应对一旦离婚后未来生活所需？对此，理财专家表示，个人可以通过购买投资型保险产品来提前规避风险。

　　比如一位客户在婚姻期间购买保额为100万的投资型保险产品，在50岁后逐年返还，这样离婚后仍可按其领取年金，保障自己的生活水准。如果离婚，可以跟对方协商双方平摊前期保费支出，之后的保费由受益人一方独立承担，这样不影响到期领取年金。但严格来说，如果另一方对该项保险产品主张自己的权益，那么依据法律上关于离婚财产双方均分的原则，该客户只能提前终止合同，按照现金价值领取退保费。不过，保险产品的特殊性在于有保障功能，退保时领到的钱是保单现金价值减去保险公司承担保障责任的纯保费、管理费等费用之后的余额，据某寿险公司业务人员介绍说，领到的钱可能大大低于前期缴纳保费的总额甚至‘打五折’。