3月29日，我省正式开放中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台服务，省内包括我市不少市民尝试着在家中轻点鼠标，通过互联网平台查询获取自身信用信息(本报4月8日曾报道)。市民尝鲜过后，问题也来了。近日，市民王小姐打进“党报热线”88869996，向记者讲述心中的疑虑：“我的个人信用报告上显示信用卡账户数有20多个，可我平时经常用到的信用卡没这么多，这是怎么回事？”
昨天下午，记者撷取市民普遍较为关注的问题，咨询中国人民银行征信中心温州分中心主任裘晓和中国银行温州分行银行卡中心主任周群，为市民进行“二次解读”。本报记者缪眎眎制图蔡晖
问：我的个人信用报告上显示的信用卡账户数远远超过平时正在使用的信用卡数量，这是怎么回事？
答：人行征信中心提供的这份个人信用报告，显示的是用户历年来所有的办卡记录，包括正常使用、已经销户、未激活等状态。
值得注意的是，个人信用报告上的信用卡账户数并不等同于信用卡张数。因为很多用户办理的信用卡属于双币种信用卡，它是一种拥有两个币种的结算账户，可分为人民币和外币两种账户。因此，1张双币种信用卡在个人信用报告上显示的信用卡账户数为2。
问：以前银行对员工有开卡指标，我因为朋友的面子问题，办了很多莫名其妙的卡，请问目前银行对这方面有什么管理办法吗？
答：目前，中国银行对网点考核的是有效卡，即已经激活正在使用的信用卡。因此，现在不存在这种情况。
问：未激活的信用卡会不会影响个人信用？如果不想用了，要怎么处理比较安全？
答：不会。如果未激活的信用卡不想用了，建议用户致电银行信用卡服务中心或者去附近银行网点进行销户，销户后可自行剪角作废，否则管理不好信用卡很可能会因小失大，在自己的个人信用报告上留下“污点”。这里要提醒用户的是，如果不销户直接自行剪卡，卡内账号都还保存着，万一个人资料泄密，别人可能会冒名进行补卡，从而造成一定的风险。
问：逾期记录是如何计算的？如何区别恶意还是无意？个人信用报告上的负面信息会保留多久？
答：出于人性化考虑，不同银行一般会给用户不同的宽限期，中国银行给出的宽限期一般是2天，也就是说，在还款日2天后仍未还款的，会视为一条逾期记录。
首先，征信系统是对个人过去信用行为的客观记录，并不是对个人的信用好坏进行定性判断，因此并不区分无意或恶意欠款。其次，银行等机构考察个人信用记录，是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，包括由于无意或恶意原因造成的所有未按期履行合同义务的可能性，目的是对客户实行差别管理。
根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
问：数字证书验证方式目前支持的只有与中国金融认证中心合作的77家银行，但是其中并没有中国银行、中国农业银行、中国建设银行和中国工商银行。可是我只有中国建设银行的信用卡，而且已经记不清私密性问题中的一些答案，我该怎么办？
答：有两种方法可以解决这个问题：一是本人携带身份证原件到中国人民银行窗口，填写《个人信用报告本人查询申请表》后办理查询；二是在77家银行中选择其中一家银行办理信用卡，然后再使用U盾上网进行数字证书验证查询。
